Принципы и этапы кредитования
– о предоставлении рассрочки (распределения на несколько сроков) погашения просроченной (сомнительной) задолженности по кредитному договору с отражением на счетах по учету просроченной (сомнительной) задолженности;
– о снижении процентной ставки по имеющейся в кредитной задолженности;
– о приостановлении начисления процентов в течение определенного времени на всю или часть задолженности;
– о списании с баланса банка всей задолженности по процентам или ее части.
Принятое решение оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору.
С целью обеспечения рентабельной работы банка при определении размера процентной ставки по кредиту учитываются такие факторы, как стоимость для банка привлеченных средств; надежность кредитополучателя, степень риска, связанная с кредитуемым проектом; характер партнерских отношений между кредитором и кредитополучателем; спрос и предложение и другие факторы.
Процентная ставка за пользование кредитом включает в себя:
– стоимость привлеченных средств для кредитования кредитополучателя;
– расходы банка, связанные с выдачей и сопровождением кредита;
– маржу (компенсацию банку) за риск неисполнения обязательств кредитополучателем;
– планируемую прибыль по каждому кредиту.
При выдаче кредитов устанавливаются плавающие процентные ставки, уровень которых в течение срока кредитования может пересматриваться банком с обязательным уведомлением кредитополучателя об их размере, либо процентные ставки, установленные на основании ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на определенный процент маржи [12, с. 80].
Проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с установленным порядком и в размере, оговоренном в условиях кредитного договора.
Кредитополучатель на условиях, предусмотренных кредитным договором, вправе досрочно возвратить полученный кредит, известив об этом банк.
При нарушении сроков возврата кредита, кредитополучатель дополнительно уплачивает банку проценты в порядке, установленном кредитным договором.
При длительности просроченной задолженности по кредиту и процентам более 60 дней и непринятии кредитополучателем в течение этого срока мер по её погашению банк, в зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств, принимает меры по погашению кредита и процентов путем обращения взыскания на заложенное имущество [3].
При наличии объективных причин, не позволяющих кредитополучателю своевременно выполнить обязательства перед банком по погашению кредита, по его письменному ходатайству банк вправе пролонгировать срок возврата кредита. Пролонгация срока предоставления овердрафта не допускается.
Пролонгация кредита сверх сроков допускается не более чем на 6 месяцев на основании решения кредитного комитета банка.
Больше по теме:
Система расчетов через Центробанк РФ, расчетно-кассовые центры
До 1991 г. Расчеты между банками осуществлялись через систему межфилиальных оборотов (МФО). Система МФО, введенная в 1933 г., достаточно успешно обеспечивала проведение расчетов между учреждениями Госбанка СССР, через которые проходила по ...
Сущность, функции и роль банков, как элемента банковской системы
Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов и, прежде всего, банков, которые создают основу для денежного о ...
Роль, задачи и информационная база анализа
Российские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков, поэтому они чаще, чем их зарубежные коллеги, оказываются в кризисных ситуациях. Причем большинство таких случаев связано с неадекватной оценкой банками собственного финансо ...
