Банки и банковское дело

Принципы и этапы кредитования

Страница 5

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Учитывая, что целью права залога является не получение предмета залога в собственность, а получение имущественного удовлетворения из его стоимости, при выборе предмета залога банк руководствуется в первую очередь не критерием ценности предмета залога, а критерием ликвидности залога – способностью быстро обратить взыскание, быстро реализовать предмет залога.

Под поручительством понимается обязательство третьего лица (поручителя) перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитополучателем обеспеченного поручительством обязательства поручитель и кредитополучатель вместе отвечают перед кредитором солидарно.

В договоре поручительства может быть также установлена ограниченная ответственность поручителя определенной суммой либо указана определенная часть платежей, оплату которых гарантирует поручитель, например уплату процентов.

К поручителю, исполнившему обязательство по договору поручительства, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Гарантийное обязательство – это обязательство гаранта, в том числе банка-гаранта, перед кредитодателем (ОАО «Белпромстройбанк») другого лица (кредитополучателя) отвечать полностью или частично за исполнение обязательств этого лица.

Банковская гарантия является односторонним обязательством, а выдача банковской гарантии – односторонней сделкой. В случае неисполнения обязательства гарант отвечает перед кредитодателем как субсидиарный (дополнительный) должник. После исполнения обязательства гарант не приобретает права регрессного требования к кредитополучателю на возврат уплаченной суммы.

По одному кредитному договору могут быть применены несколько форм обеспечения. В отдельных случаях, обеспечением исполнения обязательств по нескольким кредитным договорам, может выступать один договор залога (поручительства).

Объем обеспечения исполнения обязательств должен покрывать сумму кредита, процентов за пользование им, рассчитанных за весь период пользования кредитом с учетом графика его погашения. В отдельных случаях объем обеспечения по особо надежным кредитополучателям может соответствовать только сумме основного долга.

Все документы, представленные кредитополучателем для оформления кредита, сведения об обеспечении кредита, копии кредитных договоров и договоров, заключенных банком в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам формируются кредитным работником в кредитное досье. Кредитное досье может быть сформировано по конкретному кредиту или по кредитополучателю.

Погашение задолженности по кредитам как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, выданных юридическим лицам и начисленным по ним процентам производится как в безналичной форме так и наличными денежными средствами в соответствии с условиями кредитного договора в установленной очередности: основной долг – единовременно или частями, проценты – в день возврата кредита или равномерными взносам в период его погашения.

По решению руководителя банка погашение кредитов в белорусских рублях и уплата начисленных по ним процентов может производиться кредитополучателем иностранной валютой, а кредитов, предоставленных в иностранной валюте и начисленных по ним процентов, другой валютой либо белорусскими рублями. Возможность погашения кредита валютой, отличной от валюты кредита, должна быть предусмотрена условиями кредитного договора.

Погашение кредита и уплата процентов по нему производятся юридическими лицами в безналичном порядке:

– путем перечисления денежных средств с текущего (расчетного) счета кредитополучателя на основании его платежной инструкции;

– путем списания средств мемориальным ордером банка при наличии средств на текущем (расчетном) счете кредитополучателя;

– путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета кредитополучателя – юридического лица платежным требованием банка, а при отсутствии средств – с текущего (расчетного) счета обособленного подразделения юридического лица, на основании платежного требования, предъявленного кредитополучателем с предварительным акцептом с оплатой в день поступления, если такой порядок предусмотрен условиями кредитного договора;

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Больше по теме:

Производные финансовые инструменты на ценные бумаги
Производный финансовый инструмент — это срочный контракт, отношения между сторонами которого сводятся к выплате одной из сторон контракта другой разницы между ценой актива, зафиксированной в контакте, и рыночной ценой этого же актива на м ...

Понятие кредитного портфеля
Понятие кредитного портфеля банка неоднозначно трактуется в экономической литературе. Одни авторы очень широко трактуют кредитный портфель, относя к нему все финансовые активы и даже пассивы банка, другие связывают рассматриваемое понятие ...

Задачи и перспективы развития банковской системы
Для хозяйственной стратегии КНР в годы реформ характерна постановка одной или нескольких крупных общенациональных задач на определенный период. Так, задачи урегулирования экономики были выдвинуты на первый план в годы шестой пятилетки (19 ...