Перспективы развития процесса слияний и поглощений в свете программы реструктуризации банковской системы

На сегодняшний день банковская система России претерпевает значительные изменения, необходимость которых наиострейшим образом высветил августовский кризис 1998 г. Ущерб, понесенный банками в результате кризиса, был вызван как недальновидной денежно-кредитной политикой властей, так и внутренними диспропорциями, сложившимися в самой банковской системе.

Банковский сектор оказался недостаточно капитализированным, структура активов и пассивов отличалась «перекосом» в сторону преобладания вложений в финансовые активы, тогда как доля реального сектора, значительная в пассивах, была малой в активах. В ряде случаев банки применяли различные способы маскировки недостатка реального капитала с помощью бухгалтерского учета и отчетности, взаимного участия акционеров в уставных капиталах, учреждения многочисленных дочерних компаний.

В изменение сложившейся ситуации Указом Президента РФ было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). Был также наконец принят Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», повышающий ответственность Банка России за ход процесса реструктуризации.

Огромное количество проблемных банков, окончательно теряющих самостоятельную перспективу, поставило Банк России перед тем фактом, что их ликвидация потребует значительных затрат, а также может спровоцировать усиление кризиса в банковской сфере и перерастание его в системный. Так, в Индонезии в 1997-1998 гг. ликвидация нескольких крупных банков породила массовую волну паники, которая вылилась в системный банковский кризис.

По оценкам экспертов, наилучшим выходом из ситуации может считаться слияние проблемного банка со здоровым.

Следовательно, в ближайшей перспективе процесс слияний и поглощений получает новый импульс и пойдет достаточно интенсивно. Глава ЦБ РФ Виктор Геращенко отметил по этому поводу, что «эта тенденция наиболее ярко проявится в ходе реализации программы реструктуризации кредитных организаций».[3]

Интересно отметить, что таким образом некоторые крупные банки пытаются вывести наиболее жизнеспособные активы во вновь созданную структуру, оставляя под старой вывеской лишь малоликвидные активы и долги. Наиболее ярким примером в этом отношении является банк МЕНАТЕП, «разбросавший» свои активы в Росбанк, «Менатеп Санкт-Петербург», Доверительный и инвестиционный банки. К началу декабря 1998 г. банк «МЕНАТЕП Санкт-Петербург» обладал одной из самых развитых в России филиальных сетей – ему принадлежало 48 филиалов, большинство из которых – бывшие филиалы МЕНАТЕПа.[4] Банк «Российский кредит» избрал в качестве партнера Импэксбанк; вначале три его отделения отошли Импэксбанку, затем еще 15, а затем и практически вся филиальная сеть «Российского кредита». Однако в этом случае, в отличие от МЕНАТЕПа, было объявлено, что конечным результатом всех этих процедур будет слияние «Российского кредита» и Импэксбанка.

Утратив в результате кризиса остатки своей ликвидности, Уникомбанк, принадлежавший московской областной администрации и державший бюджетные деньги, не имел подходящей дочерней структуры. Здесь был избран другой путь. Его партнером стал Гута-банк, который заинтересовался филиальной сетью Уникомбанка и бюджетными счетами Московской области. Вскоре Гута-банк получает контрольный пакет акций Уникомбанка, а операции последнего постепенно сворачиваются и все активы собираются в центральном офисе. На начальном этапе реорганизации филиалы еще останутся в собственности у Уникомбанка, но в дальнейшем они будут проданы для погашения долгов. Руководители Гута-банка считают, что если после реорганизации Уникомбанк и останется существовать, то это будет дочерняя структура Гута-банка без филиальной сети и собственного бизнеса.

Больше по теме:

Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж
За пределами России стоимость медицинских услуг может быть настолько высока, что не каждый россиянин, выезжающий за рубеж в командировку или частную поездку, в состоянии оплатить ее. Поэтому страхование выезжающих за рубеж является просто ...

Основные цели и функции ЦБ РФ в условиях рыночной экономики
Центральные банки разных стран выполняют примерно одинаковые функции, которые условно можно объединить в следующие группы: 1) организация, проведение и регулирование денежного обращения; 2) обслуживание счетов правительства; 3) банковс ...

Расчеты платежными поручениями
Платежное поручение - это расчетный документ, содержащий распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное пор ...