Общие условия предоставления кредитов и требования к Заемщикам

Кредиты предоставляются резидентам Российской Федерации - юридическим лицам любой организационно-правовой формы и индивидуальным предпринимателям, заключившим с Банком договор банковского счета.

При кредитовании юридических лиц, зарегистрированных в форме обществ с ограниченной ответственностью, необходимо учитывать риски, связанные с зависимостью его финансового состояния от намерений его участников в отношении существования и экономического развития общества. С целью снижения указанных рисков в кредитную документацию необходимо включать пункт о праве Кредитора досрочно взыскать предоставленные кредитные ресурсы в случае выхода (или уменьшения доли) какого-либо из участников из Общества с ограниченной ответственностью.

Решение о предоставлении кредита принимается Кредитным комитетом с учетом лимитов и ограничений, установленных Сбербанком России. С целью осуществления контроля над источниками погашения обязательств по кредиту необходимо обеспечить перевод Заемщиком в Банк расчетов по контрактам доходной части технико-экономического обоснования кредита, в том числе паспортов экспортных сделок.

Сумма предоставляемых кредитных ресурсов, режим кредитования и сроки погашения задолженности определяются исходя из анализа бизнес-плана, прогноза движения денежных средств, финансового состояния Заемщика, особенностей кредитуемой сделки, с учетом потребностей Заемщика.

1) Цели кредитования.

Кредиты предоставляются Банком на следующие цели:

- кредитование на пополнение собственных оборотных средств и финансирование расходов по основной производственной деятельности;

- кредитование коммерческих операций, программ и контрактов;

- кредитование федеральных и муниципальных программ;

- кредитование внешнеторговых операций;

- овердрафтное кредитование;

- инвестиционное кредитование и проектное финансирование;

- финансирование строительных проектов, а также иные цели, предусмотренные нормативными документами Банка.

Не допускается кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на цели погашения их задолженности по кредитам Банка и просроченной к погашению задолженности перед другими банками. Решение о предоставлении кредита на цели погашения текущей задолженности перед другими банками принимается исходя из анализа документов Заемщика с учетом требований нормативных документов Сбербанка России в зависимости от вида кредитования, а также условий заключенной с другими банками Кредитной документации и целевого использования ранее предоставленных кредитов с учетом следующих требований:

- качество обслуживания долга по ранее выданному кредиту оценивается как "хорошее";

- Заемщик относится к l-му и 2-му классу кредитоспособности в соответствии с Методикой определения кредитоспособности за исключением кредитов, предоставляемых для финансирования проектов.

Не допускается выдача кредитов инсайдерам - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для приобретения акций Банка.

2) Режимы кредитования.

Кредитование Заемщика про изводится на основе:

- Кредитного договора, предусматривающего единовременное зачисление средств на счет Заемщика;

- Договора об открытии не возобновляемой кредитной линии, предусматривающего перечисление средств на счет(а) Заемщика по установленному графику;

- Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии со свободным режимом перечисления средств на счет(а) Заемщика;

- Договора об открытии возобновляемой кредитной линии;

- Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры и/или договоры об открытии невозобновляемой кредитной линии;

В Договоре об открытии невозобновляемой кредитной линии и Генеральном соглашении об открытии рамочной кредитной линии могут быть одновременно установлены лимит кредитования и лимит максимальной единовременной ссудной задолженности Заемщика.

В Договоре об открытии невозобновляемой кредитной линии со свободным перечислением средств, Договоре об открытии возобновляемой кредитной линии и Генеральном соглашении об открытии рамочной кредитной линии исходя из анализа денежных потоков Заемщика и особенностей кредитуемой сделки может быть установлен график увеличения лимита задолженности или лимит максимальной единовременной ссудной задолженности на определенный период, и/или период доступности кредита, по истечении которого предоставление кредитных ресурсов не осуществляется.

Договором об открытии возобновляемой кредитной линии и Генеральным соглашением об открытии рамочной кредитной линии может быть предусмотрен график снижения лимита задолженности.

Выдача кредита индивидуальному предпринимателю производится в порядке, аналогичном указанному.

По кредитам, предоставленным индивидуальным предпринимателям на основе Кредитных договоров, предусматривающих единовременное зачисление средств на счета Заемщика, Договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии, предусматривающих перечисление средств на счета Заемщика по установленному графику (в том числе заключаемых в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии), в обязательном порядке устанавливается ежемесячный график погашение основного долга с возможностью установления льготного периода на срок до трех месяцев, в течении которого погашение кредита не производится.

Больше по теме:

Организационные подходы к управлению рисками
Управление рисками является основным содержанием работы банка в процессе кредитования субъектов хозяйствования и охватывает все стадии этой работы - от первичного рассмотрения кредитной заявки до завершения расчетов и рассмотрения вопроса ...

Основные элементы банковской системы США
Банковская система США является одной из крупнейших банковских систем в мире, состоящей из 7830 банков с совокупными активами в 13220 млрд. $ (по состоянию на 2 квартал 2010 года). Commercial lenders (4,265) and international banks (4) ac ...

Проблемы рынка страхования лизинговых операций
Основным фактором, ограничивающим возможности роста рынка, является невысокий уровень кредитоспособности потенциальных лизингополучателей, что вынуждает лизинговые компании отказываться от заключения сделок. Наиболее остро беспокоивший ли ...