Банки и банковское дело

Основные направления совершенствования процесса кредитования юридических лиц в ОАО «Белпромстройбанк»

Гид по банкам » Кредитование коммерческими банками юридических лиц » Основные направления совершенствования процесса кредитования юридических лиц в ОАО «Белпромстройбанк»

Страница 3

Снижению кредитного риска способствует одновременное использование нескольких форм возврата обеспечения кредита. Одним из наиболее надежных способов обеспечения кредита сегодня остается залог высоколиквидного имущества. При решении вопроса о ликвидности необходимо принимать во внимание следующие факторы:

– качество залога, то есть, насколько устарело или повреждено оборудование либо другое имущество, являющееся предметом залога;

– насколько залог защищен от инфляции;

– возможность быстрой реализации залога в условиях действующего законодательства.

Предметом залога может быть любое ликвидное имущество, стоимость которого достаточна для погашения кредита и процентов. Кроме того, в стоимость залога следует включать возможные расходы по принудительному взысканию сумм задолженности.

Кредитные операции с юридическими лицами осуществляются в зависимости от класса платежеспособности по рейтинговой оценке банка, места нахождения на расчетно-кассовом обслуживании, а также перспектив сотрудничества с клиентом. Предпочтение отдается юридическим лицам, финансовое состояние которых соответствует 1-2 классу платежеспособности по рейтинговой оценке.

Юридическим лицам, относящимся к третьему классу платежеспособности, выдачу кредитов предлагается осуществлять с выработкой индивидуального режима кредитования, программы погашения кредитов, и наличия ликвидного обеспечения.

Банком совместно с министерствами, областными (Минским городским) исполнительными комитетами должна проводиться работа по рассмотрению вопросов финансового оздоровления предприятий, не выполняющих бизнес-планы и не принимающих эффективные меры по погашению кредитов банка.

Особое внимание желательно уделять совместной работе всех служб банка, принимающих участие в процессе кредитования, направленной на создание и поддержание качественного и доходного кредитного портфеля.

Первоочередное направление кредитных ресурсов необходимо осуществлять на реализацию валютоокупаемых, импортозамещающих проектов; проектов и программ по поддержке и развитию предприятий, определяющих экономический потенциал государства, на модернизацию производства, повышение конкурентоспособности товаров отечественных производителей; на реализацию программ финансового оздоровления предприятий, обеспечивающих повышение эффективности деятельности кредитополучателя и прибыльность банка от кредитуемых проектов.

Для снижения риска непогашения кредита необходимо организовать систему кредитного мониторинга, основанную на постоянном (ежемесячном, ежеквартальном) сравнении реальных параметров с заложенными в прогнозных балансах предприятия. В перечень контролируемых параметров необходимо включить прибыль и ее использование, размер собственного капитала, суммы дебиторской и кредиторской задолженности, наличие готовой продукции и производственных запасов.

Учитывая ограниченные возможности банков по реализации заложенного имущества, основную долю риска непогашения кредита должен взять на себя собственник предприятия. Размер риска, принимаемого на себя собственником, зависит от состояния рынка банковских услуг. Источниками погашения проблемной задолженности могут являться запланированные в бюджете средства на исполнение гарантий, выданных банкам; организованный для данных целей страховой фонд; средства, вырученные от продажи имущества кредитополучателя. Особое внимание следует уделить страхованию рисков непогашения кредита. В настоящее время данный вид обеспечения практически не применяется, так как страховые взносы, являющиеся источником формирования страхового фонда, увеличивают затраты на реализацию кредитуемого проекта. Для уменьшения страховых взносов предприятий, находящихся в собственности государства, целесообразно частичное формирование страхового фонда за счет бюджетных средств [22 с, 45].

Страницы: 1 2 3 4

Больше по теме:

Трастовые услуги физическим лицам
Одной из функций банка в области трастовых операций является управление персональными трастами, т.е.предоставление трастовых услуг физическим лицам. Такие операции возникают как соглашение между доверителем и доверенным лицом и связаны в ...

Анализ рынка страхования лизинговых операций
страхование лизинговый риск рынок В настоящее время в России услуги по страхованию лизинговых операций предоставляют только крупные компании. Среди таких компаний – «Ингосстрах», «Интеррос-Согласие», Военно-страховая компания, «Веста», « ...

Система расчетов через Центробанк РФ, расчетно-кассовые центры
До 1991 г. Расчеты между банками осуществлялись через систему межфилиальных оборотов (МФО). Система МФО, введенная в 1933 г., достаточно успешно обеспечивала проведение расчетов между учреждениями Госбанка СССР, через которые проходила по ...