Понятие кредитных отношений и их роль в экономике

Развитие рыночной экономики Республики Беларусь в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Под кредитными отношениями понимают взаимоотношения кредитора и заемщика по предоставлению финансовых средств.

Кредит

представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. С его помощью свободные денежные капиталы и доходы субъектов хозяйствования, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, то есть, кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозяйственные органы, население, государство и сами банки. Как известно, в кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают в качестве кредиторов и заемщиков [8].

Кредиторами являются лица (юридические и физические), предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заемщика на определенный срок. Заемщик – сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование (в ссуду) и обязанная их возвратить в установленный срок.

Что касается банковского кредита, то субъекты кредитных отношений здесь обязательно выступают в двух лицах, то есть как кредитор и заемщик. Это связано с тем, что банки в основном работают на привлеченных средствах и, следовательно, по отношению к хозяйственным органам, населению, государству – владельцами этих средств, помещенных на счетах в банке, выступают в качестве заемщиков. Перераспределяя сосредоточенные у себя ресурсы в пользу нуждающихся в них, банки выступают как кредиторы. То же самое наблюдается и относительно другой стороны кредитных сделок – населения, хозяйства, государства. Помещая на счетах в банке денежные средства, они выступают в роли кредиторов, а испрашивая ссуду – превращаются в заемщиков.

У коммерческих банков главным субъектом кредитных отношений выступает рыночное хозяйство. В настоящее время хозяйствующие субъекты кредитования классифицируются на следующие группы:

а) финансовые организации;

б) коммерческие предприятия и организации;

в) некоммерческие предприятия и организации;

г) индивидуальные предприниматели;

д) нерезиденты – юридические лица.

Под объектом кредитных отношений следует понимать цель кредита. Цель кредита выражает конкретные временные потребности в дополнительных денежных средствах хозяйствующих и других субъектов рынка, на удовлетворение которых может быть предоставлен банковский кредит [8].

Для установления между заемщиком и банком нормальных кредитных отношений необходимо, чтобы потребности соответствовали уставной деятельности заемщика и были экономически обоснованными. В последующем это способствует возврату кредита и достижению заемщиком положительных результатов в своей деятельности.

В настоящее время объекты кредитования устанавливаются коммерческими банками самостоятельно. Они определяются на основе уставных требований банка, круга обслуживаемой клиентуры, стратегии развития банка на ближайшую перспективу, экономической ситуации в стране и находят отражение в кредитной политике банка.

Объекты кредитования могут быть как общими, то есть характерными для всех отраслей хозяйства, так и частными, то есть специфичными и характерными для определенных отраслей хозяйства и сфер бизнеса.

Общими для всех хозяйствующих субъектов объектами кредитных отношений являются:

– затраты на выплату заработной платы;

– товарно-материальные ценности, имущество;

Больше по теме:

Факторы, влияющие на валютный курс
Вместе с тем, из всех факторов, влияющих на курс в долгосрочной перспективе, экономистами выделяются два основных. Первый из них темп инфляции, наблюдаемой закономерностью которого является то, что в стране с более высокими темпами инфля ...

История развития рынка ценных бумаг
История развития рынка ценных бумаг насчитывает несколько веков и началась с создания рынка государственных ценных бумаг, которые появились в XV—XVI вв. Необходимость появления таких бумаг была связана с высокими расходами государства, пр ...

Структура траст-отдела коммерческого банка
Обычно в коммерческих банках подразделения, оказывающие традиционные банковские услуги организационно отделены от подразделений, занимающихся трастовыми операциями. Это делается прежде всего в целях предупреждения несанкционированного (ил ...