Понятие кредитных отношений и их роль в экономике

–затраты по реализации готовой продукции;

– потребности в средствах для расчетов;

– пополнение оборотных средств;

– затраты инвестиционного характера (реконструкция, расширение, техническое перевооружение, обновление основных фондов и другое).

Специфичными объектами кредитных отношений выступают: у розничных и оптовых торговых организаций – товары, находящиеся в товарообороте; у сельскохозяйственных предприятий – затраты растениеводства и животноводства и тому подобное.

Все вышеперечисленные объекты кредитных отношений можно разбить на три группы:

1) объекты по операциям производственного характера;

2) объекты по торгово-просредническим операциям;

3) объекты по операциям распределительного характера (например, на выплату заработной платы).

Кредиты, предоставляемые под объекты первой группы, участвуют в формировании оборотных фондов и в расширенном воспроизводстве основных фондов. Большая часть кредитов, участвующих в формировании оборотных фондов, приходится на сезонные кредиты.

Установление банками конкретных объектов кредитования нацеливает клиентов на тщательную проработку мотивации своих потребностей в заемных средствах и экономическое обоснование величины последних.

Под ролью кредита как экономической категории обычно понимают результат функционирования кредитных отношений. Она характеризует конкретное проявление функций кредита в данных социально-экономических условиях.

Роль кредита в содействии непрерывности воспроизводственного процесса, ускорении оборота капитала. Такое содействие составляет основную цель кредитного перераспределения временно свободных денежных ресурсов тем предприятиям, которые испытывают временную нехватку средств. При этом в результате перераспределения на основе кредита происходит ускорение оборота средств в общественном хозяйстве.

Кредит выступает как необходимый источник формирования основных и оборотных средств хозяйствующих субъектов, то есть использование кредита наряду с собственными средствами является нормальным моментом в деятельности предприятий. Благодаря кредитным отношениям нет необходимости накапливать собственные средства в объемах, покрывающих все колебания величины основного и оборотного капиталов во время их кругооборота; происходит более быстрое вовлечение ресурсов в хозяйственный оборот за счет экономии времени при закупке сырья, материалов и тому подобное. Таким образом, способствуя непрерывности воспроизводственного процесса, кредит вместе с тем служит фактором его ускорения [36].

Разумеется, кредит не может прямо повлиять на сокращение времени производства товаров, так как оно имеет объективные границы, обусловленные внешнеэкономическими факторами, в частности, технологией производства. Его воздействие на ускорение процесса воспроизводства реализуется за счет сокращения времени, затрачиваемого на смену функциональных форм продукта, что в конечном итоге увеличивает скорость оборота фондов. Это достигается:

– за счет вовлечения в оборот временно свободных ресурсов, особенно за счет предоставления денежных кредитов покупателям и коммерческого кредита, которые прямо способствуют ускорению реализации товаров;

– в силу стимулирующих свойств кредита. В качестве фактора ускорения воспроизводственного процесса кредит выступает потому, что необходимость возврата взятых в ссуду средств вынуждает заемщика принимать меры по повышению эффективности производства и, следовательно, ускорению воспроизводственного процесса. Кроме того, удорожание кредита по мере увеличения сроков кредитования заставляет заемщиков оптимизировать сроки привлечения заемных ресурсов, что также способствует ускорению оборота средств.

Очевидно, что степень воздействия кредита на скорость оборота фондов заметно больше в сфере обращения, где вовлечение в оборот кредитных ресурсов позволяет ускорить платежи и тем самым прямо влияет на сокращение времени оборота.

Больше по теме:

Понятие банковской системы и её элементы
В современной экономике банки играют важную роль, и положение дел в банковской системе любой страны непосредственно влияет на макроэкономические показатели, такие, как экономический рост, занятость, стабильность цен, уровень инфляции. Ба ...

Особенности российского рынка межбанковских кредитов
Функционирование российского рынка МБК на протяжении последних лет характеризовалось двумя специфическими особенностями: Во-первых, российский межбанковский рынок был и остается сегментированным. Значительная часть операций МБК совершает ...

Расчеты с использованием пластиковых карт
Идея применения такого инструмента, как платежные карты впервые была выдвинута в конце XIX в. в Великобритании и изложена в книге Джеймса Беллами "Глядя назад", изданной в 1880 г. На практике первые кредитные карты появились в н ...