Общие условия предоставления кредитов и требования к Заемщикам

Целесообразность страхования закладываемого имущества определяется кредитующим подразделением самостоятельно на основании решения Кредитного комитета в случаях, если остаточная балансовая стоимость закладываемого имущества составляетl6:

- не более 75% чистых активов, определенных на последнюю отчетную дату, - для Заемщиков", относящихся к первому классу кредитоспособности;

- не более 50% чистых активов, определенных на последнюю отчетную дату, - для Заемщиков", относящихся ко второму классу кредитоспособности.

Класс кредитоспособности определяется в соответствии с методикой определения кредитоспособности Заемщика, стоимость чистых активов для предприятий всех организационно-правовых форм определяется в соответствии с Приказом Минфина России №10Н и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг № 03-6/п.3 от 29.01.2003 г. "Об утверждении порядка оценки стоимости чистых активов акционерных обществ".

По кредитам со сроком свыше I-го года в случае, если по истечение годового периода действия кредита соотношение стоимости заложенного имущества и чистых активов Заемщика (Залогодателя) не отвечает вышеизложенным требованиям для соответствующего класса кредитоспособности, Банк вправе потребовать застраховать заложенное имущество на условиях, изложенных в настоящем разделе. Указанное право Банка должно быть предусмотрено в кредитной документации.

В случае, если стоимость закладываемого имущества составляет более 75% чистых активов для Заемщиков, относящихся к первому классу кредитоспособности, и более 50% чистых активов для Заемщиковl7, относящихся ко второму классу кредитоспособности, - обязательному страхованию подлежит все закладываемое имущество за исключением ценных бумаг и драгоценных металлов.

При страховании закладываемого имущества возможно использование следующих подходов:

Страхование имущества производится в пользу Банка, Выгодоприобретателем по Договору страхования в части закладываемого имущества назначается Банк. При этом между Банком, Страхователем (Заемщиком и/или Залогодателем) и Страховой компанией заключается трехстороннее соглашение о перечислении страхового возмещения по заложенному имуществу в сумме, не превышающей остаток задолженности по кредиту, только Страхователю на погашение обеспеченной залогом застрахованного имущества задолженности по кредиту. Указанное условие в обязательном порядке отражается в Кредитной документации.

Страхование имущества производится в пользу Страхователя (Заемщика и/или Залогодателя), Выгодоприобретателем по Договору страхования назначается Страхователь. При этом между Банком, Страхователем и Страховой компанией заключается трехстороннее соглашение о перечислении страхового возмещения по заложенному имуществу только на счета Страхователя (Заемщика и/или Залогодателя), открытые в Банке.

Выбор подхода по страхованию закладываемого имущества осуществляется в зависимости от срока кредитования, предмета залога, мнения Заемщика (Залогодателя) и иных факторов. Рекомендуется использование единого подхода по страхованию предмета залога для отдельных Заемщиков.

Использование 2-го подхода по страхованию закладываемого имущества допускается только в случае, если Залогодатель одновременно выступает Заемщиком или Поручителем по кредиту.

При использовании 1-го подхода по страхованию закладываемого имущества допускается направление страхового возмещения только Страхователю на погашение задолженности по кредиту. Сумма, перечисляемая Страховой компанией Банку в счет погашения задолженности Страхователя по кредиту, не должна превышать остаток задолженности по кредиту.

При предоставлении кредитов малым предприятиям (в т.ч. индивидуальным предпринимателям) в сумме, не превышающей 1 млн. руб. или эквивалента этой суммы в иностранной валюте, страхование передаваемого в залог имущества не является обязательным. При этом плата за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований предъявляемых к его обеспечению не взимается.

При предоставлении кредитов малым предприятиям (в т.ч. индивидуальным предпринимателям) в сумме от 1 до 3 млн. рублей (включительно) или эквивалента этой суммы в иностранной валюте, минимальная плата за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований, предъявляемых к его обеспечению, взимается в размере 50% от соответствующей минимальной платы, утвержденной Комитетом по ставкам и лимитам.

7) Порядок предоставления кредита.

Оформление кредитной документации

Одновременно с оформлением Кредитного договора сотрудник кредитующего подразделения оформляет с Заемщиком дополнительные соглашения к Договору банковского счета и Договору банковского счета (в иностранной валюте) о праве Банка на безакцептное списание средств, трехстороннее Соглашение о праве Банка на безакцептное списание средств со счетов Заемщика в других банках (при необходимости), а также в зависимости от вида обеспечения:

- Договор(ы) залога;

Больше по теме:

Виды страхования вкладов
Страхование банковских вкладов- совокупность экономических отношений, служащая защите прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации и иным целям при наступлении определенных страховых случаев за счет денежного фонда, фо ...

Понятие, сущность и виды ценных бумаг
Экономические реформы, начатые в 1991-1992 гг., в основном сформировали банковскую систему России, построенную на основе разгосударствления и развития кредитных институтов различных форм собственности. Система глобального рынка включает, ...

Процессы гигантизаци банков и концентрации банковского капитала. «Новая» роль банков
Ранее уже отмечалось, что промышленная революция, научно-технический прогресс обусловливают накопление капитала вообще и значительный рост свободного денежного капитала. Банки, как собиратели капиталов, осознают, что чем выше депозитная ...