Роль кредита

Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы.

Роль кредита важна для пополнения оборотных средств, потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др.

Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов. Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии.

Важна роль кредита в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.

Банковские кредиты классифицируются по ряду признаков:

1. По сроку погашения:

онкольные

Overnight

краткосрочные

среднесрочные

долгосрочные

2. По способу погашения:

погашаемые одной суммой в конце срока

погашаемые равными долями через равные промежутки времени (этот вариант предполагает согласование графика погашения основной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм)

погашаемые неравными долями через различные промежутки времени:

сложный кредит (с выплатой от 20 до 50 % суммы кредита в конце срока);

прогрессивный кредит (с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами);

сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки).

3. По способу взимания ссудного процента:

плата в момент погашения ссуды

плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора

оплата в момент выдачи кредита

4. По наличию обеспечения:

доверительные (необеспеченнные) ссуды

обеспеченные ссуды

ссуды под финансовые гарантии третьих лиц

5. По целевому назначению:

связанные (целевые) ссуды, например:

платёжные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды)

на оплату расчётных (платёжных) документов контрагентов клиента;

на приобретение ценных бумаг;

на авансовые платежи;

на платежи в бюджеты;

на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заёмщика).

на финансирование производственных затрат, то есть на

формирование запасов товарно-материальных ценностей;

финансирование текущих производственных затрат;

финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на лизинговые и т. п. операции (промежуточные).

учёт (покупка) векселей, включая операции репо.

потребительские кредиты.

ссуды общего характера (нецелевые, несвязанные).

6. По форме предоставления кредита:

ссуды в безналичной форме:

зачисление безналичных денег на соответствующий счет заёмщика, в том числе реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового;

кредитование с использованием векселей банка;

в смешанной форме (сочетание 2-х предыдущих вариантов).

ссуды в налично-денежной форме (как правило, физическим лицам)

7. По технике предоставления кредита:

одной суммой;

в виде овердрафта;

в виде кредитной линии:

простая (невозобновляемая) кредитная линия;

возобновляемая (револьверная) кредитная линия, в том числе:

онкольная (до востребования) кредитная линия (кредитование в пределах согласованной суммы лимита и в рамках установленного периода времени, таким образом, что лимит может непрерывно и автоматически (без заключения дополнительного соглашения) восстанавливаться при погашении взятых ранее траншей);

Больше по теме:

Добровольное личное страхование туристов
Увеличение объемов перевозок туристов приводит и к возрастанию значимости социальных последствий транспортных происшествий. В международной практике установлены пределы ответственности перевозчика в случае гибели пассажиров (или причинен ...

Коэффициентный метод
Коэффициентный метод управления ликвидностью является наиболее простым и распространенным в России. Он включает: - определение состава и периодичности расчета показателей ликвидности и их предельных значений; - анализ и оценку состояния ...

Организация процесса управления кредитным риском в коммерческом банке
Управление можно определить как одну из стратегий, используемую при осуществлении деятельности в условиях риска. Управление риском предусматривает выбор одной из альтернатив: принятия риска, отказ от деятельности, связанной с риском или п ...