Особенности осуществления финансовых отношений банка со своими контрагентами и акционерами – участниками холдинга
размеры сумм довнесения и изъятия сверх фиксированной (основной) суммы в течение всего срока действия договора;
порядок начисления процентов на суммы довнесения, текущую и фиксированную части счета;
частичное или полное изъятие дополнительно внесенных сумм и т. п.
Для холдинга технология гибкого депозитного счета предпочтительна тем, что позволяет максимально эффективно решать следующие вопросы его финансовой деятельности:
• оперативного финансового планирования;
• увеличения оборачиваемости текущих активов;
• оптимизации и упрощения финансовых операций в части управления краткосрочными активами;
• достижения рациональной структуры общего капитала;
• обеспечения оптимальной доходности при минимальном риске вложений;
• обеспечения высокой ликвидности (нет необходимости ожидать сроков завершения договора по основной сумме депозита);
• упрощения финансовых операций из-за отсутствия необходимости заниматься размещением так называемых "коротких денег";
• сокращения сроков холостого пробега денежных средств и накопления достаточных средств на расчетном счете для заключения депозитного договора и т. п. Реализация технологии гибкого депозитного счета холдинга возможна только при соединении усилий нескольких банковских подразделений, так как требует выполнения следующего комплекса банковских услуг и операций:
учета особенностей движения денежных потоков каждого клиента на основе
предварительного анализа его деятельности;
распределения денежных потоков по суммам, срокам и доходности, удовлетворяющим индивидуальным потребностям клиента;
установления процентных ставок по каждой группе денежных средств клиента;
формирования для активных операций банка согласованного по объемам, срокам и стоимости портфеля привлеченных ресурсов;
оптимизации процентных издержек банка в рамках данной финансовой технологии;
взаимодействия с другими подразделениями банка, которые могут быть сопряжены с данной услугой, если клиент выразит желание изменить структуру и направление использования депонированных им денежных средств;
учета, контроля и отчетности по каждому клиенту и объемно-временному "слою" его денежных средств.
Больше по теме:
Банк Росси как основной участник рынка межбанковского кредитования
Межбанковский сектор денежного рынка делят на два крупных сегмента: рынок межбанковских ссуд и рынок кредитов банка России; последние занимают значительное место среди заемных ресурсов коммерческих банков.
За рубежом кредиты используются ...
Риски при международных расчётах
Предпринимательства без риска не бывает. В условиях рыночной экономики наибольшую прибыль, как правило, приносят рыночные операции с повышенным риском.
Под предпринимательским риском понимается риск, возникающий при любых видах деятельн ...
Использование системы SWIFT в межбанковских расчетах
В конце 1950-х годов в результате бурного роста международной торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. ...