Анализ кредитования юридических лиц в Октябрьском отделении ОАО «Белпромстройбанк»

Из табл. 2.5 видно, что кредитная поддержка оказывается в большей степени предприятиям промышленности, объем которой на 01.01.2004 г. составил 102044,2683 млн. руб. или 90 % объема кредитного портфеля. В строительную отрасль вложено 1,7 % (1942,1306 млн. руб.). Кроме того, банком оказывалась значительная поддержка предприятиям торговли и общественного питания (6854,696 млн. руб. или 6 %),транспортным организациям (2556,09626 млн. руб. или 2,3 %).

Однако за 2004 – 2005 г.г. доля кредитов, предоставленных отраслям промышленности заметно сокращается и составляет 74,7 % в 2004 г. и 75,1% в 2005 г. Это было обусловлено увеличением кредитования транспортных организаций на 10,3 % за 2004 г. и 9,9 % за 2005 г. по сравнению с 2003 г. А также появлением новых отраслей кредитования: жилищно-коммунальное хозяйство (0,1%); сельское хозяйство (486,865 млн. руб. или 0,3 %); информационно-вычислительное обслуживание (406 млн. руб. или 0,3 %); финансы, кредит, страхование, пенсионное обеспечение (517,2 млн. руб. или 0,3 %).

Обеспечение возвратности кредита выражает необходимость защиты имущественных интересов банка при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Под формой обеспечения возвратности кредита понимается форма гарантированных обязательств заемщика. Все обеспечивающие обязательства являются дополнительными к основному долгу заемщика. Они оформляются специальными документами, имеющими юридическую силу [9].

Исполнением обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, страхованием кредитодателем риска невозврата кредита, переводом на кредитодателя правового титула, залогом движимого и недвижимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами. Применение форм обеспечения возвратности кредита особенно актуально в связи с неустойчивым финансовым положением предприятий. Их использование снижает кредитный риск, обеспечивает прибыль банков и сохраняет их активы.

Как видно из табл. 2.6 основным видом обеспечения кредитов в Октябрьском отделении ОАО «Белпромстройбанк» является залог (98,3 % на 01.01.06 г.). Под залогом понимают вид обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитодатель приобретает право, в случае невыполнения кредитополучателем обязательства по кредитному договору, удовлетворить свои требования преимущественно перед другими кредиторами из стоимости заложенного имущества. Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов по договору, предусмотренных в случае его невыполнения. Предметом залога выступает любое имущество, которое может быть отчуждено у залогодателя. В зависимости от материально-вещественного содержания предметы залога подразделяются на следующие группы:

– залог, при котором предмет залога остается у залогодателя;

– ипотека;

– залог товаров в обороте;

– заклад (передача имущества во владение);

– залог прав, ценных бумаг;

– комбинированный залог.

Проведем анализ кредитования юридических лиц по формам обеспечения на основе табл. 2.6.

Таблица 2.6 Анализ кредитования юридических лиц по формам обеспечения

Больше по теме:

Кредитные организации
Следующее звено банковской системы – кредитные организации. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право о ...

Система и функции Центрального банка России
Банк - это основное звено кредитной системы любого государства. Для того, чтобы понять сущность современного банка, необходимо дать определение кредитной системе. Кредит - это движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала, который е ...

Кредитование физических лиц: понятие, значение, виды
Основой активных операций коммерческого банка являются операции кредитования. На них приходится до 60% всех активов коммерческих банков. Именно кредитные операции, несмотря на свой высокий риск, являются для банков наиболее привлекательны ...