Банки и банковское дело

Сущность страхования лизинговых операций и его виды

Гид по банкам » Анализ рынка страхования лизинговых операций в России » Сущность страхования лизинговых операций и его виды

Страница 1

На сегодняшний момент развития экономики в России одним из наиболее эффективных видов осуществления инвестиционной деятельности являются лизинговые операции. Именно поэтому, уже в 1995 г. Постановлением Правительства лизинг был предложен и поддержан государством, как инструмент, позволяющий решать инвестиционные проблемы реального производства [18].

Основными причинами обращения к услугам лизинговых компаний в Российской Федерации являются: большая гибкость лизинга; менее жесткие требования по дополнительному обеспечению и гарантиям в сравнении с кредитом; более продолжительные сроки финансирования; меньшее количество бюрократических барьеров; налоговые преимущества; большая поддержка со стороны поставщиков.

Одним из возможных способов гарантирования исполнения сделки и защиты интересов лизингодателя является страхование, которое, с одной стороны, обеспечивает непрерывность воспроизводства в области лизинговой деятельности, а с другой стороны, компенсирует потери и повышает платежеспособность всех участников лизинговой сделки. Страхование позволяет защитить имущественные интересы лизингодателя и лизингополучателя в случае гибели, утраты, повреждения объекта лизинга (в том числе, при перерыве в хозяйственной деятельности лизингополучателя), при причинении вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, а так же при неполучении лизингодателем лизинговых платежей в ходе реализации договора лизинга.

Поэтому перед страховыми компаниями и другими финансовыми институтами стоит задача создания такой системы снижения рисков при передаче имущества в лизинг, которая смогла бы наиболее полно и качественно удовлетворять требованиям участников лизинговых операций и обеспечивать непрерывность воспроизводства в области лизинговой деятельности.

Страхование лизингового проекта может осуществляться по двум направлениям:

- страхование самого оборудования или имущества, передаваемого в лизинг;

- страхование риска непогашения лизинговых платежей.

Страховая защита имущественных интересов участников лизинговой сделки включает в себя различные виды страхования (Рисунок 1).

Рисунок 1. – Классификация видов страхования при осуществлении

лизинговых операций [14]

При страховании оборудования и имущества, передаваемого в лизинг, страховая компания берет на себя обязательства по обеспечению страховой защиты от стандартных имущественных рисков: пожар, удар молнии, взрыв, кража, стихийные бедствия и другие подобные случаи. При этом стоимость страховки при страховании имущества, передаваемого в лизинг, обходится дешевле, чем страхование обычного имущества. Но касается это только ситуации при сотрудничестве с крупной лизинговой компанией, предлагающей страховщику большие суммарные портфели рисков.

В группе страхования имущества при осуществлении лизинга ввиду своей значимости следует выделить отдельные подгруппы: страхование автотранспортных средств (риски угона, ущерба, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и на случай утери товарного вида); страхование от поломок. Страховые риски связаны с использованием и работой как самой техники, так и всевозможных коммуникаций, энерговводов (поломки и скрытые дефекты, отказ измерительных, регулирующих, предохранительных приборов, повышенное напряжение и давление (гидравлический удар), короткое замыкание, перегрузки в электросети и т.д.). Обычно данный вид страхования применяется в комплексе с имущественным страхованием, что позволяет достичь наиболее полную защиту. Тарифные ставки при страховании от поломок в среднем составляют 0,5-3% от страховой суммы (величина тарифной ставки может определяться с привлечением экспертов) [11].

На практике, сдаваемое в лизинг имущество страхуется от пожара, порчи, угона по ставке 0,3-0,5%, что приводит к незначительному увеличению лизинговых платежей.

Страхование указанных рисков предлагают несколько страховых компаний, среди которых в Москве можно выделить ВСК, «Гефест», «Ингосстрах», ПСК, «РЕСО-Гарантия», «Спасские Ворота», «Энергогарант» и другие крупные компании, а в Санкт-Петербурге - «Русский мир». Как правило, лизингополучатель не должен сам заботиться о выборе страховщика и наиболее подходящей*программы. Все за него сделает лизингодатель, заинтересованный в полноценной страховой защите. Он либо сам заключит договор страхования, либо посоветует обратиться в одну из крупных страховых компаний, назвав ее или предоставив список. Операции по страхованию лизинговых сделок достаточно привлекательны для страховщиков, так как не только позволяют работать с широким спектром имущественных рисков, но существенно расширять круг потенциальных клиентов [18].

Страхование финансовых рисков сторон, которое включает следующие объекты страховой защиты:

- страхование рисков поставщика от несоблюдения условий и сроков выполнения финансовых обязательств контрагента по договору поставки;

Страницы: 1 2

Больше по теме:

Понятие и содержание трастовых операций банков
В зарубежной практике под трастовыми операциями подразумевают операции банков или финансовых институтов по управлению имуществом и выполнении иных услуг по поручению и в интересах клиентов на правах его доверенного лица. В отечественной ...

Ипотечный рынок. Инструменты ипотечного кредитования
Ипотечный рынок – это рынок ипотечных кредитов, предоставляемых банками и другими учреждениям домашним хозяйствам с целью приобретения жилья под залог этого (или иного) жилья, и финансовых активов, размещаемых на рынке с целью приобретени ...

Порядок лицензирования профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
На осуществление брокерской деятельности, дилерской деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, депозитарной деятельности, клиринговой деятельности, деятельности по организации торговли выдается лицензия профессионального у ...