Банки и банковское дело

Сущность процентной политики коммерческих банков, банковский процент

Гид по банкам » Оценка процентной политики коммерческих банков » Сущность процентной политики коммерческих банков, банковский процент

Страница 1

Оказание кредитных услуг – важнейшая функция банков, которая непосредственно зависит от процентной политики. Выступая как финансовые посредники, банки фактически передают средства, полученные у вкладчиков, в распоряжение заемщиков. При этом вкладчики получают проценты по депозитам, заемщики имеют возможность определенный срок пользоваться крупными денежными ссудами, а интерес банка выражается в виде маржи.

Процентная политика банка является одним из важнейших элементов общей политики банка и представляет собой совокупность мер в области процентных ставок по привлечению и размещению денежных средств в рублях и иностранной валюте и направлена на обеспечение рентабельности и ликвидности банка [1].

Можно выделить основные принципы построения процентной политики:

• тесная связь с коммерциализацией деятельности банков;

• одновременное регулирование процентных ставок по депозитным (пассивным) и ссудным (активным) операциям;

• установление дифференцированных размеров процентных ставок, обеспечивающих рентабельность операций банка, и порядок их уплаты на договорной основе [2].

На процентную политику банка оказывают влияние внешние и внутренние факторы.

К первым относятся: состояние финансового рынка, уровень инфляции, спрос на банковские услуги, уровень банковской конкуренции, политика Национального Банка Республики Беларусь, региональная специфика, состояние социальной среды.

Ко вторым относятся: спектр оказываемых банком услуг, квалификация и опыт персонала, состав клиентов банка.

Процентная политика имеет свою сферу применения – регулирование процентных ставок [3]. Поэтому её важным элементом является ссудный процент.

Один из важнейших принципов кредитования – платность. Плата за кредит выступает в форме ссудного процента. И в этом, прежде всего основное предназначение ссудного процента [4, с. 154].

Ссудный процент – это плата за временное пользование ссужаемой стоимостью.

Хотя процент и не является обязательным атрибутом кредита, но вне кредитных отношений он не функционирует, более того – выступает как движущийся мотив их развития [5, с. 427].

Ссудный процент делится на следующие виды:

• банковский;

• по государственному кредиту;

• коммерческий;

• по лизингу;

• потребительский и т.д.

Так как в данной работе процентная ставка рассматривается на уровне банковской сферы, то имеет смысл более подробно рассказать о банковском проценте.

Банковский процент – один из наиболее развитых видов ссудного процента. Он возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк (коммерческий, центральный) [5, с. 431].

С содержательной точки зрения банковский процент имеет три вида ставок: базовые (базисные), кредитные и депозитные.

Базовая процентная ставка – процентная ставка, устанавливаемая и публикуемая банками для определения базовой основы начисления процентов по различным видам кредитов [6].

Базисная ставка за кредит представляет собой результат средних воздействий факторов на уровень ставок. Это не минимальная ставка, так как банки могут предоставлять ссуды и под более низкий процент, это своего рода начальная, или отправная, величина. Базовая ставка может быть различной в каждом банке.

При установлении процента банки обычно учитывают размер базовой процентной ставки своих конкурентов [5, с. 432].

Депозитные ставки – это процентные ставки, выплачиваемые банками вкладчикам или ставки привлечения ресурсов [4, с. 157].

Страницы: 1 2 3

Больше по теме:

Котировки акций
Акции ВТБ начали официально торговаться на российских биржах с 28 мая 2007 года. Первые сделки прошли в аномальном режиме. На ФБ ММВБ, одновременно начали торговаться две зарегистрированные эмиссии акций ВТБ: основная из 5,2 трлн бумаг, з ...

Понятие ценной бумаги
Ценная бумага — документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Гражданский Кодекс РФ также определяет, что ...

Анализ инструментов денежно кредитной политики за 2009 год
Замедление инфляционных процессов в 2009 году позволило Национальному Банку проводить денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильности обменного курса тенге и стабильности финансового сектора страны. В феврале 2009 го ...