Банк Росси как основной участник рынка межбанковского кредитования
Банк России выдвигает определенные требования к экономическому положению кредитных организаций, их кредитоспособности, соблюдению финансовой дисциплины.
В соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 года № 2005-У «Об оценке экономического положения банков» (с изменениями внесенными Указанием Банка России от 29.04. 2011 г.) оценка экономического положения банков осуществляется территориальными учреждениями Банка России путем отнесения банка к одной из 5 классификационных групп.
Таблица 1
|
№ группы |
Краткая характеристика группы |
|
1 |
Банки, в деятельности которых не выявлены текущие труднос- ти. |
|
2 |
Банки, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности ко- торых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев. |
|
3 |
Банки, имеющие недостатки в деятельности, неустранение кото- рых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов. |
|
4 |
Банки, нарушения в деятельности которых создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов и устранение ко- торых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров (участников) банка. |
|
5 |
Банки, состояние которых при непринятии мер органами управ- ления и (или) акционерами (участниками) банка приведет к прекращению деятельности этих банков на рынке банковских услуг[10]. |
Кроме того, Банк России для отбора своих контрагентов - кредитных организаций использует и подход, основанный на долгосрочном кредитном рейтинге. При межбанковском кредитовании Банк России ориентируется на рейтинги, присвоенные международными рейтинговыми агентствами (Standard&Poor’s, Fitch Ratings, Moody’s Investors Service) и национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА, AK&M).
Таким образом, Банк России предоставляет кредиты лишь «условно платежеспособным» кредитным организациям. Этому может быть несколько объяснений. Наиболее тривиальное заключается в том, что Банк России не желает обременять свой баланс кредитами проблемным кредитным организациям, которые с большой вероятностью могут обернуться невозвратими и потерями. Хотя история преодоления кризиса 1998 года свидетельствует о том, что Банк России выступал в качестве микрокредитора последней инстанции и выдавал кредиты проблемным кредитным организациям
Другое объяснение сводится к тому, что эффективность кредитования неплатежеспособных кредитных организаций с учетом уже имеющегося после 1998 года опыта была поставлена Банком России под сомнение. Временное предоставление ликвидности в рамках кредитования последней инстанции может поправить положение лишь платежеспособного банка, утратившего ликвидность. В случае же с неплатежеспособным банком нужны полноценные процедуры санации, в рамках которых главенствующую роль играют капитальные инъекции, а кредитованию Банка России как последней инстанции отведена второстепенная роль.
Таким образом, во взаимоотношениях Банка России с коммерческими банками предусмотрен определенный набор средств для снижения кредитного риска. Это, прежде всего, высокий уровень требований к кредитным организациям – контрагентам, включая уровень рейтинга и качество финансового состояния. Кроме этого Банку России предоставлено право на бесспорное списание денежных средств у банка-заемщика с корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита.
Больше по теме:
Личное страхование
Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью.
Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотврат ...
Анализ деятельности на международных рынках
Ребрендинг, к которому банк приступил в ноябре 2007 года, является важным этапом реализации Стратегии развития БТА, предусматривающей создание успешного международного банковского конгломерата. Так, входящие в банковский конгломерат компа ...
Бухгалтерский и налоговый учет финансовых векселей третьих
лиц
1 августа 2006 г. Организация приобрела вексель номиналом 500 тыс. руб. его стоимость составляет 95 % от номинала. На номинальную сумму начисляется 4% годовых. Заем осуществлен 1 августа 2006 г., и выдан собственный вексель. Дата составле ...
