Банк Росси как основной участник рынка межбанковского кредитования
Банк России выдвигает определенные требования к экономическому положению кредитных организаций, их кредитоспособности, соблюдению финансовой дисциплины.
В соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 года № 2005-У «Об оценке экономического положения банков» (с изменениями внесенными Указанием Банка России от 29.04. 2011 г.) оценка экономического положения банков осуществляется территориальными учреждениями Банка России путем отнесения банка к одной из 5 классификационных групп.
Таблица 1
|
№ группы |
Краткая характеристика группы |
|
1 |
Банки, в деятельности которых не выявлены текущие труднос- ти. |
|
2 |
Банки, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности ко- торых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев. |
|
3 |
Банки, имеющие недостатки в деятельности, неустранение кото- рых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов. |
|
4 |
Банки, нарушения в деятельности которых создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов и устранение ко- торых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров (участников) банка. |
|
5 |
Банки, состояние которых при непринятии мер органами управ- ления и (или) акционерами (участниками) банка приведет к прекращению деятельности этих банков на рынке банковских услуг[10]. |
Кроме того, Банк России для отбора своих контрагентов - кредитных организаций использует и подход, основанный на долгосрочном кредитном рейтинге. При межбанковском кредитовании Банк России ориентируется на рейтинги, присвоенные международными рейтинговыми агентствами (Standard&Poor’s, Fitch Ratings, Moody’s Investors Service) и национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА, AK&M).
Таким образом, Банк России предоставляет кредиты лишь «условно платежеспособным» кредитным организациям. Этому может быть несколько объяснений. Наиболее тривиальное заключается в том, что Банк России не желает обременять свой баланс кредитами проблемным кредитным организациям, которые с большой вероятностью могут обернуться невозвратими и потерями. Хотя история преодоления кризиса 1998 года свидетельствует о том, что Банк России выступал в качестве микрокредитора последней инстанции и выдавал кредиты проблемным кредитным организациям
Другое объяснение сводится к тому, что эффективность кредитования неплатежеспособных кредитных организаций с учетом уже имеющегося после 1998 года опыта была поставлена Банком России под сомнение. Временное предоставление ликвидности в рамках кредитования последней инстанции может поправить положение лишь платежеспособного банка, утратившего ликвидность. В случае же с неплатежеспособным банком нужны полноценные процедуры санации, в рамках которых главенствующую роль играют капитальные инъекции, а кредитованию Банка России как последней инстанции отведена второстепенная роль.
Таким образом, во взаимоотношениях Банка России с коммерческими банками предусмотрен определенный набор средств для снижения кредитного риска. Это, прежде всего, высокий уровень требований к кредитным организациям – контрагентам, включая уровень рейтинга и качество финансового состояния. Кроме этого Банку России предоставлено право на бесспорное списание денежных средств у банка-заемщика с корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита.
Больше по теме:
Банковская система России и ее организация
Российская банковская система, начиная с 1988 года, претерпела впечатляющие изменения. Переход от жесткого государственного контроля над денежными потоками к рыночной системе перераспределения временно свободных денежных ресурсов потребов ...
Сущность центральных банков, их структура
Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кред ...
Расчеты чеками
Расчетный чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое или физическое лицо, имеющее денежные средства в ба ...
