Банки и банковское дело

Банк Росси как основной участник рынка межбанковского кредитования

Гид по банкам » Организация межбанковского кредитования Банком России » Банк Росси как основной участник рынка межбанковского кредитования

Страница 1

Межбанковский сектор денежного рынка делят на два крупных сегмента: рынок межбанковских ссуд и рынок кредитов банка России; последние занимают значительное место среди заемных ресурсов коммерческих банков.

За рубежом кредиты используются исключительно как временный, достаточно дорогостоящий ресурс, что связано с ролью центрального банка как кредитора в последней инстанции, чьи ресурсы должны быть самыми дорогими. Несмотря на то, что в Федеральном Законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в ред. от 07.02. 2011г. сказано, что «Банк России … является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования»[6], в России кредиты Банка России преобладают в структуре межбанковского кредитного рынка и неоднородны: часть из них имеет строго целевое назначение, доводится через коммерческие банки конечным потребителям (сельскому хозяйству, топливно-энергетическому комплексу, конверсионным предприятиям) по низким процентным ставкам и распределяется на нерыночных условиях. Иногда федеральный банк в порядке краткосрочной финансовой помощи кредитует коммерческие банки для закрытия дебетового сальдо по корреспондентско-резервному счету в центральном банке[7].

Итак, Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций - кредитование последней инстанции – это временное предоставление ликвидности кредитным организациям в критической для них ситуации[8].

С учетом этой формулировки, кредитование в последней инстанции следует рассматривать в качестве элемента поддержки банковского сектора, осуществляемого Банком России в рамках достижения цели по развитию и укреплению банковской системы РФ. В свою очередь поддержка банковского сектора является одним из направлений деятельности Банка России по банковскому регулированию.

В то же время рефинансирование коммерческих банков для поддержания их ликвидности и доходности происходит не на централизованной, а на рыночной основе. Об этом свидетельствует наличие такого процесса как кредитные аукционы. Кредитные аукционы Банка России являются одним из инструментов денежно-кредитной политики и проводятся в форме аукционов заявок по английской или голландской системе, или аукциона с фиксированной ставкой и оформлением кредитного договора, с использованием инструментов залога.

К участию в аукционах рефинансирования допускаются финансово устойчивые банки, не имеющие просроченной задолженности по кредитам Банка России выполняющие его экономические нормативы. Устанавливаются количество, параметры включения заявки в аукцион (квота кредитования для одного банка, соотношение аукционного кредита с капиталом банка и с кредитами, выдаваемыми банком своим клиентам, процентная ставка по ссудам).

Формой кредитования коммерческих банков является также рефинансирование путем покупки у них Банком России государственных ценных бумаг из портфеля; в этом случае денежные суммы за купленные бумаги поступают на корреспондентский счет банка и пополняют его кредитные ресурсы. Разновидностью рефинансирования являются сделки типа «РЕПО» – соглашения о покупке ценных бумаг с обратным выкупом. Под сделкой прямого РЕПО понимается сделка по покупке Банком России (продаже кредитной организацией) ценных бумаг с обязательством Банка России по обратной продаже (обязательством кредитной организации по обратной покупке) этих же ценных бумаг в срок и по цене согласно условиям такой сделки[9].

Итак, сделки РЕПО - это краткосрочные займы банкам под обеспечение ценными бумагами (чаще всего – государственными) с условием выкупить их в определенный срок по установленному курсу. Сделки типа «РЕПО» хорошо регулируют ликвидную позицию банка.

Кредитование Банком России кредитных организаций обеспечивает пополнение банковской ликвидности, увеличение ресурсной базы банка для расширения активных операций, стабилизацию деятельности кредитной организации в критической ситуации.

Необходимо учитывать, что кредитные средства предоставляются Банком России, как правило, лишь устойчивым кредитным организациям которые временно испытывают финансовые трудности вследсствии невозможности увеличения ликвидности на межбанковском и открытом рынках.

Страницы: 1 2

Больше по теме:

Методы эмиссии ценных бумаг
Под эмиссией ценных бумаг понимается установленная Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» последовательность действий эмитента по размещению ценных бумаг[7]. Упомянутые действия по размещению ценных бумаг объединяются в ряд этапов, ко ...

Предпосылки и ожидания проведения IPO
Проведение публичного размещения акций ВТБ, со слов Председателя Наблюдательного совета ОАО Банк ВТБ Алексея Кудрина, готовилось около двух лет.[18] В октябре 2006 года старший вице-президент банка Василий Титов заявил на пресс-конференц ...

Структура траст-отдела коммерческого банка
Обычно в коммерческих банках подразделения, оказывающие традиционные банковские услуги организационно отделены от подразделений, занимающихся трастовыми операциями. Это делается прежде всего в целях предупреждения несанкционированного (ил ...