Банки и банковское дело

Управление кредитным портфелем коммерческого банка

Гид по банкам » Деятельность коммерческих банков » Управление кредитным портфелем коммерческого банка

Страница 4

Если сравнивать доли различных сегментов кредитования первых четырех представленных банков со средними показателями банковской системы, необходимо отметить низкую долю потребительских кредитов (на 1 января 2005 г. доля потребительских кредитов в кредитных вложениях российских банков составила 10,72%). Для формирования более качественного и диверсифицированного кредитного портфеля предлагается увеличивать более высокими темпами вложения в потребительские ссуды.

В развитых странах в связи с высокими уровнями жизни населения и коммерциализации удовлетворения многих потребностей размеры вложений банков в персональные ссуды не уступают деловым. В нашей же стране, как было отмечено, удельный вес банковских потребительских кредитов пока относительно низок.

Кредитный портфель банка «Русский Стандарт» является более диверсифицированным и качественным при его рассмотрении в призме субъектов кредитования (60,8% - доля потребительских кредитов, 5,5% - доля корпоративных ссуд на 1 января 2004 г., 33,7% - доля МБК).

При разработке кредитной политики подобное структурирование портфеля является ключевым, так как на его основе будут определяться направления развития кредитования. Также оно представляется важным для диверсификации риска существующего кредитного портфеля.

Структура портфеля банка по объектам кредитования может быть представлена в следующем виде:

§ кредиты под материальные ценности/запасы (основные фонды, оборотные фонды, фонды обращения);

§ кредиты на затраты;

§ кредиты на укрупненные объекты (ценности и затраты в совокупности)

Совокупный кредитный портфель можно разделить на так называемые сектора, в которые включены кредиты, относящиеся к той или иной группе, в зависимости от критерия классификации. Это даст возможность рассматривать в отдельности различные виды кредитных портфелей, которые составляют совокупный кредитный портфель

Таким образом, кредитный портфель должен быть связан с разнообразными направлениями ссудного бизнеса, чтобы изменение ситуации в одной отрасли экономики не привела к снижению качества значительной части кредитного портфеля и повышению степени кредитного риска.

Но существует и обратная сторона «разнообразия» портфеля: чрезмерная диверсификация создает определенные сложности в управлении ссудными операциями (необходимо иметь достаточно большое количество специалистов разной направленности) и может явиться причиной банкротства банка.

Страницы: 1 2 3 4 

Больше по теме:

Проблемы перехода на международные принципы учета в банках
Проблемы перехода на международные принципы бухгалтерского учета занимают важное место в становлении отечественной банковс­кой системы. Предпосылки, сложившиеся в настоящее время в коммерческих бан­ках, для решения этого вопроса имеются, ...

Общие основы организации кредитования потребительских нужд населения
Потребительскими кредитами в нашей стране называют кредиты, предоставляемые населению. При этом потребительский характер кредита определяется целью (объектом кредитования) предоставления кредита. В России к потребительским кредитам относ ...

Депозитные и недепозитные операции банков
Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций приходится основная часть их пассивов. Депозитн ...