Понятие страхования профессиональной ответственности медицинских работников

Страхование профессиональной ответственности предоставляет страхователю страховую защиту от исков со стороны третьих лиц в связи с ошибками и упущениями при исполнении страхователем своих служебных, профессиональных обязанностей. Целью данного вида страхования является защита профессионалов, т.е. людей, имеющих высшее образование, обладающих специализированными знаниями и определенной профессиональной подготовкой.

Профессиональная деятельность таких лиц характеризуется следующими отличительными особенностями:

преимущественно умственным трудом, основанном на полученном высшем образовании и соответствующих стажировках;

необходимостью следования требованиям кодексов профессиональной чести или иных этических принципов.

К примеру, это то, что объединяет труд врача и юриста. Деятельность же работников иных видов труда (например, физического) может страховаться по другим видам страхования.

Страхование профессиональной ответственности имеет ряд особенностей, знать которые необходимо и страховщикам, и профессионалам, возможным страхователям. К ним можно отнести:

значительный период времени (до нескольких, иногда до 10, лет) между совершением ошибки или упущением страхователя, фактом нанесения ущерба, фактическим его обнаружением страхователем и определением суммы понесенного убытка. За это время инфляция может свести на нет застрахованный лимит ответственности или страховщик, выдавший полис, может исчезнуть с рынка страховых услуг по различным причинам (банкротство, слияние с другой компанией, уход с рынка и т.п.);

преимущественно досудебный или внесудебный способ урегулирования претензий в связи с желанием страхователя предотвратить разглашение обстоятельств дела и минимизировать ущерб своей деловой репутации, что зачастую противоречит интересам страховой компании, предпочитающей судебное рассмотрение претензии и снижение суммы иска;

превышение спроса на данный вид страхования (т.е. ограниченный страховой рынок) над предложением в связи с его большой убыточностью. Отметим, что в западной практике наибольшее распространение получило страхование ответственности врачебной деятельности (в первую очередь дантистов, окулистов и хирургов), юристов, фармацевтов, работников финансовых учреждений (аудиторов, бухгалтеров), страховых брокеров и т.п. Во многих странах согласно действующему в них законодательству оно является обязательным для указанных выше профессий.

Страховщик производит страховую выплату при наступлении страховых случаев, каковыми являются:

вступление в законную силу решения суда, обязывающее страхователя возместить материальный ущерб, нанесенный страхователем (застрахованным лицом) третьим лицам; удовлетворение страхователем (застрахованным лицом) в добровольном порядке с предварительного согласия страховщика при досудебном урегулировании претензии о возмещении ущерба нанесенного третьим лицам. Этот вариант возможен при наличии бесспорных доказательств причинения вреда медицинским специалистом.

Другими словами, страховым случаем при страховании профессиональной ответственности медицинских работников признается факт удостоверения обязанности страхователя возместить причиненный им реальный материальный ущерб, возникший в результате непреднамеренной ошибки, небрежности или упущения, при осуществлении страхователем (его работниками) своих профессиональных обязанностей в рамках деятельности, соответствующей лицензии.

При страховании профессиональной деятельности медицинских работников страховая защита может включать возмещение следующих конкретных убытков страхователя:

реального материального ущерба, нанесенного пациентам медицинских организаций в результате небрежности, ошибки или упущения при осуществлении врачебной деятельности (при постановке диагноза, проведении операции или курса лечения, выписке рецептов, сокращении сроков амбулаторного или стационарного лечения и т.п.);

причинения материального ущерба в результате последствий страхового случая (утраты заработка (дохода), дополнительных расходов потерпевшего, вызванных повреждением здоровья и т.п.);

необходимых и целесообразных расходов по выяснению обстоятельств страховых случаев и степени виновности страхователя в связи с такими случаями;

расходов страхователя по рассмотрению предъявленных ему требований;

расходов по ведению в судебных и арбитражных органах дел по страховым случаям, если передача дела в суд или арбитраж была произведена с ведома и согласия страховщика либо страхователь не мог избежать передачи дела в суд или арбитраж;

необходимых расходов по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.

Для заключения договора страхования необходимо:

заполнить письменное заявление;

предоставить свидетельство о регистрации и иные документы в зависимости от вида деятельности.

Заключая с врачами договор страхования профессиональной ответственности, страховщик обязательно постарается оценить степень риска возможной ошибки врача и сумму возможного ущерба. Для этого, кроме стандартного набора сведений о страхователе, страховщик дополнительно может запросить документы, подтверждающие следующие сведения:

Больше по теме:

Характеристика основных видов ценных бумаг
Объектом сделок на РЦБ является ценная бумага. Для дальнейшего рассмотрения объекта отношений необходимо рассмотреть виды и разновидности ценных бумаг. Прежде всего, хотелось бы отметить различие между понятиями вид и разновидность. Вид - ...

Особенности реорганизации банков в форме слияния и поглощения
Процессы слияний и поглощений в банковской среде – с одной стороны закономерный экономический процесс консолидации финансовых капиталов, с другой – реакция кредитных учреждений на кризисную ситуацию в российской экономике, когда в прямом ...

Рынок государственных ценных бумаг Республики Беларусь
Поскольку развитие рынка ценных бумаг является одним из направлений денежно-кредитной и валютной политики государства, то государство регулирует и контролирует эту деятельность, способствует созданию необходимой нормативно-правовой базы, ...