Современные проблемы развития потребительского кредитования в РФ
По мнению экспертов, результаты работы коллекторских агентств и БКИ по предотвращению и борьбе с просроченной задолженностью будут заметны не ранее, чем через 5-7 лет.
В-третьих, отсутствие во многих банках эффективных скоринговых методов. Скоринг выделяет те характеристики, которые наиболее тесно связаны с кредитоспособностью индивидуальных заемщиков, поэтому важно обеспечить правильный отбор таких характеристик и определить соответствующие им весовые коэффициенты. Кроме того, отличительная черта скорингового метода состоит в том, что он должен применяться не по шаблону, а разрабатываться самостоятельно каждым банком исходя из особенностей, присущих ему, учитывая традиции страны, изменения социально-экономических условий и т.д. Прежде чем широко внедрять скоринг, каждый банк должен провести анализ эффективности действующей модели и при необходимости модифицировать набор характеристик и шкалу их числовых оценок.
В-четвертых, отсутствие у населения «финансовой идентичности». У граждан пока не сложилось четкого представления о том, как должен себя вести заемщик. Отсутствует понимание, что негативная кредитная история может отрицательно сказаться на возможности получения кредита в дальнейшем.
В-пятых, агрессивная кредитная политика многих коммерческих банков, которая отражается на состоянии кредитного портфеля. Рассмотрим портфели кредитов физических лиц 3-х банков (Сбербанк России, ВТБ-24, ХКФ Банк), которые активно работают на рынке потребительского кредитования (таб. 3).
Таблица 3. Портфель кредитов физических лиц[7], тыс. руб.
|
Статьи баланса |
Сбербанк России |
ВТБ 24 |
Русский Стандарт |
|
Кредиты, предоставляемые физическим лицам на срок | |||
|
до 30 дн. |
0 |
0 |
0 |
|
от 31 до 90 дн. |
6 083 006 |
0 |
0 |
|
от 91 до 180 дн. |
296 315 |
2 550 |
3 448 184 |
|
от 181 до 1 года |
11 422 050 |
337 152 |
9 907 486 |
|
от 1 года до 3 лет |
81 588 053 |
5 186 191 |
1 914 552 |
|
свыше 3 лет |
585 273 144 |
36 834 160 |
134719 |
|
До востребования |
1 |
0 |
0 |
|
«овердрафт» |
793 153 |
1 226 309 |
11 346 531 |
|
Итого |
685 455 722 |
43 586 362 |
26 751 472 |
|
Активы |
7 214 894 304 |
248 920 730 |
48 279 124 |
|
Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным гражданам |
4 677 537 |
238 880 |
6 125 822 |
|
Доля кредитов физических лиц в активах (%) |
9,50 |
17,15 |
55,41 |
|
Доля просроченной задолженности по кредитам физическим лицам |
0,68 |
0,55 |
22,90 |
Больше по теме:
Прибыль банка. Виды процентных ставок. Платежеспособность банка
Исходя из вышеизложенного, можно легко ответить на вопрос, какую прибыль может получать банк от своей деятельности. В общем понимании, исходя из баланса активных и пассивных операций, основной доход банку приносит разница между платой за ...
Банковский сертификат
Понятие банковского сертификата дано в ст. 844 ГК РФ: сберегательный (депозитный) сертификат - это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установл ...
Порядок открытия валютных счетов
По действующему законодательству на территории России могут быть открыты валютные счета как резидентам, так и нерезидентам в любом банке, имеющем право на проведение операций с иностранной валютой. При этом количество открываемых валютных ...
