Банки и банковское дело

Трудности управления кредитным риском

Гид по банкам » Деятельность коммерческих банков » Трудности управления кредитным риском

Страница 3

Второе важное качество системы управления рисками кредитования - это ее стабильность. Ежемесячная, ежеквартальная и ежегодная воспроизводимость, анализ и сопоставимость данных о ходе кредитного процесса и работе соответствующих банковских служб для оценки эффективности их деятельности и участия в кредитовании.

Третье обязательное требование к системе управления рисками кредитования - наблюдаемость, т. е. возможность фиксации конкретных результатов, методов, приемов мониторинга, дополнительных мер воздействия с целью минимизации потерь; использование теоретических и методических разработок в практической деятельности кредитных организаций; разработка специальных показателей для оценки эффективности хода кредитного процесса и функционирования кредитного управления, управления рисками и служб внутреннего контроля банка в направлении достижения минимизации рисков кредитования

К основным недостаткам и внутренним рискам процесса кредитования на современном этапе развития банковского дела и кредитной системы в России можно отнести неразработанность научно-обоснованной методологической базы и отсутствие внутрибанковских методик по определению:

§ потребностей клиента в кредитовании;

§ размера обеспечения кредитного процесса средствами гарантов, спонсоров и поручителей;

§ объема и ликвидности залога;

§ степени достоверности получаемой информации;

§ производственного риска кредитуемой сделки (риска нехватки сырья, ненадежности приобретенного оборудования, неэффективности выбранной технологии и др.);

§ коммерческого риска кредитуемого клиента (риска получения некачественной продукции, отсутствия рынков сбыта новой продукции, ее устаревания, отказа покупателей от приобретения некачественного товара);

§ финансового риска (риска неправильного определения прогнозных потоков наличности, прибыли, балансовых рисков кредитуемого клиента);

§ риска неликвидности и недостаточности обеспечения по кредиту;

§ риска невозможности осуществления мероприятий по пересмотру условий кредитования (изменений условий кредитования, обеспечения, пересмотра прав собственности на сделку, отмены льготных условий кредитования, переоценки кредитов и т.д.);

§ качества самой кредитуемой сделки.

К крупным рискам и финансовым потерям со стороны кредитных организаций приводят:

§ неправильный выбор и оценка деловых, финансовых и производственных рисков заемщика, спонсора и гаранта;

§ отсутствие ответственности служб финансового консультирования за принятые кредитной организацией решения;

§ невозможность прибегнуть к международным кредитам из-за отсутствия официально признанного кредитного рейтинга предприятия - потенциального заемщика;

§ недостаточность долгосрочных ресурсов для кредитования крупного проекта и боязнь кредитных организаций нарушить нормативы экономической деятельности

§ отсутствие прогрессивного положительного опыта по сочетанию различных видов краткосрочного и долгосрочного кредитования для достижения инвестиционных целей;

§ неправильно выбранные отраслевые и региональные приоритеты;

§ неудачно подобранные графики использования и погашения заемных средств без учета действительных потребностей производственного или строительного процесса;

§ некачественный и непрофессиональный анализ вероятности возвращения кредита в срок, рисков реализации продукции заемщика на рынке, а также возможности появления новых конкурентов, доли нелегального бизнеса и непредвиденных расходов заемщика.

Все вышеперечисленное в свою очередь способствует появлению дополнительных рисков кредитования в виде некачественного кредитного меморандума и другой документации, нереальному определению видов, сроков, объемов ссуды, неправильной оценке рисков конкретной сделки.

Страницы: 1 2 3 4

Больше по теме:

Функции биржи
Биржа выполняет следующие функции: 1. Организация биржевых публичных торгов, а именно: · организация биржевых торгов; · разработка правил биржевой торговли; · материально-техническое обеспечение торгов; · квалифицированный аппарат би ...

Инфляция: сущность, признаки, виды
Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Она ведет к перераспределению национального дохода между секторами э ...

Необходимость страхования
Выезжая за границу, большинство наших граждан не спешат воспользоваться услугами страхования. К любой страховке многие относятся с недоверием, а то и резко отрицательно: деньги берут, а пользы никакой! Однако, если спросить немца, француз ...