Прибыль банка. Виды процентных ставок. Платежеспособность банка
Третья группа – ставки на межбанковском рынке.
Ставки размещения и привлечения денежных ресурсов, действующие между коммерческими банками, обозначаются следующим образом:
Interbank Offered Rate — межбанковская ставка размещения денежных средств;
Interbank Bid Rate — межбанковская ставка привлечения денежных средств.
Общепринято также указывать название финансового центра и использовать сокращения, например, London Interbank Offered Rate — LIBOR, London Interbank Bid Rate — LIBID, для Москвы — соответственно МIBOR и МIBID. На Московском рынке также фиксируется ставка MIACR — Moscow Interbank Actual Credit Rate — фактическая ставка по предоставленным кредитам. [5]
Ставка LIBOR является самой популярной справочной ставкой, признаваемой всеми участниками рынка. С 1985 г. ставки LIBOR для основных мировых валют публично фиксируются в 11:00 GMT Британской банкирской ассоциацией и отражаются ведущими информационными агентствами. При расчете ставки LIBOR за основу принимаются ставки на стандартные сроки от 1 месяца до 1 года 16 крупнейших банков, являющихся крупнейшими маркетмейкерами на рынке межбанковских ресурсов. Из 16 ставок отсекаются 2 самые низкие и 2 самые высокие ставки, а из 12 оставшихся получают среднеарифметическую ставку.
И наконец, последняя группа ставок - ставки, применяемые при работе банков с клиентами.
При работе коммерческих банков с клиентами используются два основных вида ставок:
Deposit Rate — ставки, по которым банки привлекают деньги на депозиты;
Lending Rate — ставки, по которым банки выдают кредиты клиентам. [5]
Для банка, как было сказано выше, самое основное – это устойчивость. В данном случае именно с помощью регулирования размера ставок по кредитам и депозитам можно добиться положительного денежного потока. Однако и это не является единственным показателем работы банка. Есть еще один показатель которые наряду с прибыльностью является одним из основных. Это платежеспособность. В материалах Всемирного банка платежеспособность связывается с положительной величиной собственного капитала банка, капитал со знаком «минус» означает неплатежеспособность банка. В такой трактовке платежеспособность основывается на капитале банка как гарантийном фонде покрытия взятых на себя обязательств. В других странах платежеспособность банка определяют достаточностью капитала по отношению к риску активов. [11, с. 126]
В экономической литературе Беларуси платежеспособность рассматривается как более общая и узкая категория по отношению к ликвидности банка. В случае восприятия в качестве более общей категории она рассматривается в комплексе внутренних и внешних факторов, влияющих на это состояние, а ликвидность — в ракурсе внутренних факторов.
В отличие от ликвидности банка платежеспособность представляется в аспекте выполнения им на конкретную дату всех обязательств, в том числе финансовых, например перед бюджетом по налогам, перед работниками по заработной плате и т. д. При такой трактовке критерием ликвидности банка является сопряженность всех его активов и пассивов по срокам и суммам, в случае же возникновения несоответствия — способность обеспечить себя ликвидными активами. Критерием платежеспособности выступает достаточность на определенную дату средств на корреспондентском счете для выполнения платежей, в том числе из прибыли банка.
Указанное соотношение между ликвидностью и платежеспособностью на практике приводит к тому, что при подобном их определении банк может не выполнить в отдельные периоды свои платежные обязательства, но оставаться ликвидным; утрата же ликвидности предполагает систематическую неплатежеспособность.
Больше по теме:
Регулирование биржевой деятельности
Регулирование биржевой деятельности
представляет собой определенное упорядочение работы бирж и заключение биржевых сделок на основе установленных правил и требований.
Развитие биржевой деятельности имеет два исторически сложившихся напр ...
Расчеты платежными требованиями-поручениями
ПЛАТЕЖНОЕ ТРЕБОВАНИЕ-ПОРУЧЕНИЕ представляет собой требование поставщика к покупателю оплатить на основании приложенных к нему отгрузочных и товарных документов стоимость поставленных по договору продукции, выполненных работ, оказанных у ...
Регулирование ликвидности со стороны Банка России
Одной из основных задач коммерческого банка является поддержание ликвидности на необходимом уровне. Коммерческий банк считается ликвидным, если у него есть достаточное количество ликвидных активов. Органом власти, регулирующим уровень лик ...
