Прибыль банка. Виды процентных ставок. Платежеспособность банка

Третья группа – ставки на межбанковском рынке.

Ставки размещения и привлечения денежных ресурсов, действующие между коммерческими банками, обозначаются следующим образом:

Interbank Offered Rate — межбанковская ставка размещения денежных средств;

Interbank Bid Rate — межбанковская ставка привлечения денежных средств.

Общепринято также указывать название финансового центра и использовать сокращения, например, London Interbank Offered Rate — LIBOR, London Interbank Bid Rate — LIBID, для Москвы — соответственно МIBOR и МIBID. На Московском рынке также фиксируется ставка MIACR — Moscow Interbank Actual Credit Rate — фактическая ставка по предоставленным кредитам. [5]

Ставка LIBOR является самой популярной справочной ставкой, признаваемой всеми участниками рынка. С 1985 г. ставки LIBOR для основных мировых валют публично фиксируются в 11:00 GMT Британской банкирской ассоциацией и отражаются ведущими информационными агентствами. При расчете ставки LIBOR за основу принимаются ставки на стандартные сроки от 1 месяца до 1 года 16 крупнейших банков, являющихся крупнейшими маркетмейкерами на рынке межбанковских ресурсов. Из 16 ставок отсекаются 2 самые низкие и 2 самые высокие ставки, а из 12 оставшихся получают среднеарифметическую ставку.

И наконец, последняя группа ставок - ставки, применяемые при работе банков с клиентами.

При работе коммерческих банков с клиентами используются два основных вида ставок:

Deposit Rate — ставки, по которым банки привлекают деньги на депозиты;

Lending Rate — ставки, по которым банки выдают кредиты клиентам. [5]

Для банка, как было сказано выше, самое основное – это устойчивость. В данном случае именно с помощью регулирования размера ставок по кредитам и депозитам можно добиться положительного денежного потока. Однако и это не является единственным показателем работы банка. Есть еще один показатель которые наряду с прибыльностью является одним из основных. Это платежеспособность. В материалах Всемирного банка платежеспособность связывается с положительной величиной собственного капитала банка, капитал со знаком «минус» означает неплатежеспособность банка. В такой трактовке платежеспособность основывается на капитале банка как гарантийном фонде покрытия взятых на себя обязательств. В других странах платежеспособность банка определяют достаточностью капитала по отношению к риску активов. [11, с. 126]

В экономической литературе Беларуси платежеспособность рассматривается как более общая и узкая категория по отношению к ликвидности банка. В случае восприятия в качестве более общей категории она рассматривается в комплексе внутренних и внешних факторов, влияющих на это состояние, а ликвидность — в ракурсе внутренних факторов.

В отличие от ликвидности банка платежеспособность представляется в аспекте выполнения им на конкретную дату всех обязательств, в том числе финансовых, например перед бюджетом по налогам, перед работниками по заработной плате и т. д. При такой трактовке критерием ликвидности банка является сопряженность всех его активов и пассивов по срокам и суммам, в случае же возникновения несоответствия — способность обеспечить себя ликвидными активами. Критерием платежеспособности выступает достаточность на определенную дату средств на корреспондентском счете для выполнения платежей, в том числе из прибыли банка.

Указанное соотношение между ликвидностью и платежеспособностью на практике приводит к тому, что при подобном их определении банк может не выполнить в отдельные периоды свои платежные обязательства, но оставаться ликвидным; утрата же ликвидности предполагает систематическую неплатежеспособность.

Больше по теме:

Порядок страхования
Порядок и размер получения возмещения по вкладам в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" 1.Вклады, подлежащие страхованию. В соответствии с Федеральным законом ...

Перспективы развития процесса слияний и поглощений в свете программы реструктуризации банковской системы
На сегодняшний день банковская система России претерпевает значительные изменения, необходимость которых наиострейшим образом высветил августовский кризис 1998 г. Ущерб, понесенный банками в результате кризиса, был вызван как недальновидн ...

Понятие и сущность кредитного риска
В соответствии с Положением Банка России, под банковским риском понимается присущая банковской деятельности возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприя ...