Реформа банковской системы

После окончания мирового финансового кризиса была проделана большая работа по выявлению основных причин его наступления и разработка мер по повторному возникновению такой ситуации. Анализ основных причин наступления кризиса показал что основной причиной стала низкая ликвидность банковского сектора и не достаточные резервные фонды, позволяющих погасить затраты и потери при возникающих рисках. Таким образом, был разработан комплекс стандартов для улучшения ситуации на финансовых рынках, получившее название «Базель-3».

«Базель-3» представляет собой свод норм и стандартов по структуре банковских активов. Данная реформа была оглашена 12 сентября 2010 года и направлена на увеличение ликвидных резервов и улучшения их качества во всем мировом банковском секторе. Данная реформа разделена на 2 части: изменение структуры активов, которая должна завершиться до января 2015 года; изменение структуры резервов, которая продлится до 2019 года. Начало внедрения данных стандартов запланировано на 203 год.

Утверждение данной реформы было осуществлено на саммите «Большой 20» в Сеуле в частности с данными нормами согласились 27 стран мира. Базель-3 включает в себя несколько основных норм, которые способны увеличить надежность банковской структуры:

1. До 4,5% увеличен минимальный размер ликвидного резерва собственного капитала или, так называемого, коэффициента основного капитала первого уровня. До этого он составлял 2%.

2. Создание буферного резерва капитала в размере 2,5%. Таким образом основной защитой банка в кризисной ситуации станет ликвидный резерв коэффициента основного капитала 1 уровня и буферный резерв что в общем будет составлять резерв размером 2,5% + 4,5% = 7%

3. с нынешних 4,5 % до 6%. повышен уровень капитала первого уровня банка, который представляет его наиболее ликвидные активы: государственные облигации, обыкновенные акции и нераспределенная прибыль, направленных на покрытие возможных убытков.

4. В случае кризиса в мировой финансовой системе банки должны выделять в особый стабилизационный фонд до 2,5% капитала, в зависимости от размеров банка и их уязвимости.

Расчет разработчиками данной реформы основывается на том, что в мире существует избыточная масса денежных средств, и что банкам не составит определенного труда иммобилизовать эти средства в качестве стабилизационных фондов.

Но внедрение данного норматива не мог пройти без негативной реакции в ее адрес. Так многие аналитики считают что в последнее время произошел чрезмерный рост финансового и реального сектора, особенно в развитых странах. Так в данный момент происходят сдвиги во всех слоях экономики, об этом говорят большое сокращение банковских учреждений и банкротство «плохих» предприятий. В связи с этим аналитики ожидают возникновение структурного кризиса, последствиями которого станет сокращение финансового сектора как минимум в 3 раза, а то и в 5-6 раз, и сокращение реального сектора экономики в 1,5-3 раза. Так как разработка данных стандартов предполагалось, что вся структура останется неизменной, то в ближайшее время потребуется ее серьезная корректировка.

Также основные проблемы возникают и в рядах банковского сектора. Так полное соблюдение данных нормативов может привести к тому, что баки будут осуществлять только краткосрочное кредитование, что ударит по мелким и средним предприятиям осуществляющих заимствования в основном в долгосрочной перспективе. Также он может ограничить финансовыми ресурсами предприятия которые финансировали мелкие предприятия, что может подорвать развивающуюся экономику в мире.

Больше по теме:

Виды ценных бумаг в российском законодательстве
К ценным бумагам статья 143 Гражданского Кодекса РФ относит: - Государственные облигации - Облигации - Векселя - Чеки - Депозитные и сберегательные сертификаты - Банковские сберегательные книжки на предъявителя - Коносаменты - Акц ...

Проблемы функционирования фонда социального страхования РФ и способы их решения
В комплексе происходящих в России социально-экономических преобразований особое место занимает реформа социального страхования. Необходимость ее проведения вызвана рядом причин, среди которых главная - переход к рыночной экономике. Он хар ...

Страхование предпринимательских, коммерческих, финансовых, биржевых, валютных и банковских рисков
Предпринимательская деятельность и страхование - тесно взаимосвязанные категории рыночного хозяйства. Успеха достигает тот, кто инициативен и предприимчив, кто ищет нетрадиционные (неординарные) решения. А это риск со многими неизвестными ...