Виды межбанковских кредитов предоставляемых Банком России

- сроков предоставления (среднесрочные – на 3–4 мес. и краткосрочные – на 1 день или несколько дней);

- целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты)[13].

На сегодняшний день Банк Росси осуществляет межбанковское кредитование в следующих формах:

1. Ломбардный кредит (на срок до 30 дней);

2. Внутридневный (в течение операционного дня) – вид кредита для завершения расчетов;

3. Кредит «овернайт» (на 1 рабочий день);

4. Кредиты на поддержание ликвидности (сроком до 6 месяцев или до года).

Предоставление Банком России ломбардных кредитов регулируется Положением ЦБР от 4 августа 2003 г. (с изменениями от 30 августа 2004 года) № 36-П « О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг». Этим же Положением регулируется и выдача Банком России внутридневных кредитов и кредитов «овернайт».

Рассмотрим их подробнее.

Ломбардный кредит – это краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Ломбардный кредит предоставляется банку от имени Банка РФ главным управлением (национальным банком) ЦБ РФ под залог государственных ценных бумаг на срок от 1 до 30 календарных дней.

Ломбардные кредиты предоставляются уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России на основании следующих документов:

- заключенного генерального кредитного договора, предусматривающего предоставление банку ломбардных кредитов;

- заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке[14].

Ломбардные кредиты Банка России предоставляются следующими способами: по заявлениям банков на получение ломбардного кредита: ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке, установленной Банком России. Второй способ - по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона: ломбардные кредиты предоставляются после проведения Банком России аукциона по процентной ставке, определяемой по итогам аукциона и публикуемой в официальном сообщении об итогах проведения аукциона.

Такие ломбардные аукционы проводятся в Москве. Основанием для проведения аукциона является официальное сообщение Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются способ проведения аукциона, срок, на который предоставляется кредит, размер максимальной доли неконкурентных заявок на участие в ломбардном кредитном аукционе (в процентах от общего объема заявок, поданных банком) и, при необходимости, другие условия проведения аукциона. Официальное сообщение публикуется в «Вестнике Банка России» и в других средствах массовой информации.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся одним из следующих способов:

- по «американскому» способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в указанных заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона;

- по «голландскому» способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по минимальной процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных конкурентных заявок банков (т.е. по ставке отсечения, установленной Банком России по результатам аукциона)[15].

Необходимо отметить, что в настоящее время на основании Информации ЦБР от 9 февраля 2011 года «О приостановлении проведения операций по предоставлению кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами, а также ломбардных кредитов по фиксированной процентной ставке» начиная с 10 февраля 2011 г. «Банком России приостанавливается проведение операций по предоставлению кредитным организациям ломбардных кредитов по фиксированной процентной ставке на срок 30 календарных дней»[16].

Внутридневной кредит - кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном основном счете банка.

Внутридневные кредиты предоставляются Банком России банку на основании заключенного генерального кредитного договора. Внутридневные кредиты предоставляются при предъявлении в течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России уполномоченной РНКО расчетных документов к основному счету банка в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором в сумме, превышающей остаток денежных средств по этому счету.

Кредит овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку, в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России уполномоченной РНКО) в сумме непогашенного банком внутридневного кредита.

Больше по теме:

Депозитные операции
Основные направления деятельности Банка: 1) прием вкладов от участников системы жилищных строительных сбережений; 2) выдача займов на улучшения жилищных условий; 3) инвестиционная деятельность по управлению временно свободными средства ...

Cистема управления банковскими рисками
Система управления банковскими рисками - это совокупность приемов (способов и методов) работы персонала банка, позволяющих обеспечить положительный финансовый результат при наличии неопределенности в условиях деятельности, прогнозировать ...

Понятие банковской системы и её элементы
В современной экономике банки играют важную роль, и положение дел в банковской системе любой страны непосредственно влияет на макроэкономические показатели, такие, как экономический рост, занятость, стабильность цен, уровень инфляции. Ба ...