Сущность такафула

3. Табарру предоставляется в интересах других лиц, мусахама направлена на достижение собственных целей – получение прибыли.

Таким образом, часть уплаченных страхователям взносов идет в благотворительный фонд, откуда при наступлении страхового случая участникам выдается компенсация. Другая же часть средств направляется в фонд мадараба, из которого страхователям предоставляется фиксированный доход.

Некоторые ученые, пишущие об исламском страховании, считают, что такафул фактически выполняет те же функции, что и традиционное коммерческое страхование, с той только разницей, что он не противоречит положениям ислама: «Концепция такафула очень близка традиционному страхованию. И исламское и традиционное страхование предоставляют собой инструменты, позволяющие оказывать помощь группам лиц, столкнувшимся страхование финансовыми трудностями. Эти инструменты являются современными способами устранения рисков…».[4]

Что касается видов такафула, то, как правило, исламские страховые компании предлогают клиентам услуги по общему и семейному такафулу.

В общем такафуле обычно заключаются краткосрочные договоры, которые необходимо ежегодно возобновлять. Цена продуктов устанавливается здесь так же, как и в традиционном страховании. Основные критерии в общем такафуле для определения ставок – ценность страхуемого интереса и оценка возможного убытка. При заключении договора исламского страхования для участника могут быть предусмотрены специальные льготы. В автотакафуле, например, страхователю предоставляется скидка, если за время действия полиса он ни разу не попал в аварию. В рамках семейного такафула предусмотрены различные схемы, охватывающие риски из сферы личного страхования. Семейный такафул не означает в буквальном смысле страхование чьей-либо жизни, а предоставляет собой финансовую сделку, направленную на защиту вдов, сирот и други зависящих от страхователя лиц, от различных рисков.

Семейный такафул основывается на модели мудараба. Уплаченные взносы направляются в семейный такафул-фонд, разделенный на две части:

1. Participant’ Account (PA) - куда идет та часть взносов, по которой участник имеет право на получение прибыли;

2. Participant’s Special Account (PSA) - куда идет другая часть взносов и откуда страхователям, для которых наступил страховой случай, выплачивается компенсация.

Если участник умирает до окончания срока действия полиса по семейному такафулу, выгодоприобретатели получают все взносы, уплаченные страхователем страхование момента заключения им договора и до его смерти, включая прибыль из РА. Бенефицарии также имеют право на ту часть взносов, которую участник выплатил бы, если бы дожил до истечения периода страхового покрытия. Данная сумма высчитывается начиная страхование даты смерти страхователя и до окончания срока действия полиса.

Для получения компенсации и прибыли не имеет значения, в результате чего наступила смерть. Застрахованный может умереть как естественной смертью, так и в результате самоубийства. Даже в случае, если страхователь погиб при грабительском нападении, будучи сам грабителем, права выгодоприобретателей по уплаченным им премиям не могут аннулироваться.

В рамках семейного такафула предусматриваются следующие варианты:

· Индивидуальный семейный такафул;

· Групповой семейный такафул;

Больше по теме:

Анализ состояния рынка банковских услуг Белгородской области
Для начала выясним к какому сегменту принадлежит рассматриваемый банк – ОАО «Банк Москвы». Согласно методике Государственного университета управления были сформированы следующие группы: · Розничные банки. Основным классифицирующим крите ...

Перспективы развития процесса слияний и поглощений в свете программы реструктуризации банковской системы
На сегодняшний день банковская система России претерпевает значительные изменения, необходимость которых наиострейшим образом высветил августовский кризис 1998 г. Ущерб, понесенный банками в результате кризиса, был вызван как недальновидн ...

Коммерческий банк как предприятие
В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 в статье 1 дается определение кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлеч ...