Оценка эффективности предложенных мероприятий

- вероятность риска несвоевременности, неполноты и неуплаты кредита;

- отсутствие новых методик оценки кредитоспособности заемщика;

- узость применяемых форм краткосрочного кредитования;

С целью решения данных проблем необходимо внедрить следующие мероприятия (таблица 15). Дадим пояснения к таблице:

Таблица 15- Мероприятия по совершенствованию кредитной политики

Проблема	Пути решения	Затраты, связанные с внедрением мероприятия	Экономический эффект
вероятность риска несвоевременности, неполноты и неуплаты кредита	Внедрение программного обеспечения, позволяющего проводить оценку заемщика при помощи трехфакторной модели влияния	82000 руб.	140000 руб. в год
отсутствие новых методик оценки кредитоспособности заемщика	Внедрение программного обеспечения, позволяющего проводить оценку заемщика при помощи трехфакторной модели влияния	88000 руб.	140000 руб. в год
узость применяемых форм краткосрочного кредитования	Внедрение инвестиционной формы кредитования		1180000 руб.
Итого			1460000

- стоимость программного обеспечения взята исходя из стоимости программы "АБФИ" в частности релиза, позволяющего производить оценку кредитоспособности заемщика с точки зрения трехфакторной модели.

Экономический эффект представлен исходя из суммы, которую Банк ежегодно теряет в связи с невыполнением заемщиками договорных обязательств. Эффект от внедрения инвестиционной формы кредитования показан, как величина процентов, по предоставленным кредитам данной формы, исходя из возможно максимальной суммы предоставления данных кредитов Банком.

Таким образом, в результате проведенного исследования можно выделить следующие мероприятия по совершенствованию процесса кредитования физических лиц в ОАО "Восточный экспресс банк" (табл. 16).

Таблица 16 – Основные направления совершенствования потребительского кредитования ОАО "Восточный экспресс банк"

Мероприятие	Ожидаемый эффект
Увеличение сумм нецелевых кредитов до 500 000 руб.	Рост клиентов порядка 7% - увеличение доходов банка – 500*0,234 = 117 тыс. руб.
Новые кредитные продукты для специальных групп населения (врачи, учителя и пр.) на льготных условиях	Рост клиентов порядка 12,5% - увеличение доходов банка – 1350*0,19 = 256,5 тыс. руб.
Сокращение сроков предоставляемых кредитов, как следствие ускорение оборачиваемости активов банка – т.е. рост доходности	При увеличении доли краткосрочных кредитов хотя бы на 20% при средней процентной ставке по предлагаемым тарифам 23,4%, общая сумма доходности составит: - при кредитовании на год – 0,234*100 = 23,4 тыс. руб. - при кредитовании на 6 мес. 0,117*100 = 11,7 тыс. руб., а при повторном вложении полученных средств в течение года – 0,117*111,7 = 13,07 тыс. руб., таким образом общая доходность за год составит 11,7+13,07 = 24,77 тыс. руб., т.е. с каждых 100 тыс. руб. выданных на полгода банк получает на 1,37 тыс. руб. больше, чем при выдаче кредита на год. Таким образом при кредитовании физических лиц сроком на полгода исходя из предполагаемой суммы доходность банка увеличится на 200*1,37 = 274 тыс. руб.
Выпуск новых револьверных карт до 30 тыс.шт. с лимитом до 40 тыс. руб.	Наличие средств в обороте, с задолженностью по каратам до 700 тыс. руб., т.е. гарантированное получение дохода порядка 700*0,19 = 133 тыс. руб.

Больше по теме:

Виды и формы валютной политики и основные методы ее регулирования
В зависимости от целей и форм валютной политики подразделяют на структурную и текущую. Структурная валютная политика направлена на осуществление структурных изменений в мировой валютной системе. Структурная валютная политика - это совокуп ...

Анализ доходов, расходов
Основными источниками доходов банка следует считать все разрешенные виды бизнеса, точнее, все проводимые ими активные операции, а также частично – операции пассивные. Наряду с основными имеются также дополнительные источники доходов. Те и ...

Перспективы развития процесса слияний и поглощений в свете программы реструктуризации банковской системы
На сегодняшний день банковская система России претерпевает значительные изменения, необходимость которых наиострейшим образом высветил августовский кризис 1998 г. Ущерб, понесенный банками в результате кризиса, был вызван как недальновидн ...