Банки и банковское дело

Кредитование физических лиц

Страница 1

В настоящее время многие российские банки занимаются кредитованием населения. Сбербанк, несомненно, является лидером в этой области: на его долю приходится более 22 % общего объема кредитов, предоставляемых КБ населению.

Сбербанк предоставляет гражданам несколько видов кредитов как в рублях, так и в иностранной валюте. Рублевый кредит может выдаваться наличными деньгами или в безналичном порядке, валютный кредит — только в безналичном порядке. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика (кроме кредита под заклад ценных бумаг). Кредиты в иностранной валюте и рублях можно получить в отделах кредитования отделений банка, кредиты в рублях — в любом филиале Сбербанка. Кредиты предоставляются только гражданам Российской Федерации. Процентная ставка устанавливается Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам.

Кредиты на неотложные нужды (табл. 1) выдаются на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера.

Для стимулирования приобретения товаров отечественного производства (дорогостоящая техника, мебель, автомобили) Сбербанк выдает кредиты населению на эти цели под более низкие процентные ставки, сроком до пяти лет в рублях под 35% годовых.

Характеристика кредитов на неотложные нужды.

Таблица № 1.

Размер кредита

Процентная ставка

Срок пользования кредитом

Периодичность погашения кредита

Размер неустойки за просрочку платежи и процентов

Зависти от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита. Максимальный размер – 10000 долл.

В рублях – 38% годовых, в валюте – 14% годовых.

До 3 лет

Ежемесячно, начиная со следующего месяца после оформления кредитного договора.

Удвоенная действующая процентная ставка по кредитному договору.

Долгосрочные кредиты (табл. 2) предназначены для приобретения, строительства и реконструкции объектов недвижимости (квартир, жилых домов, дач, садовых домиков, земельных участков).

На строительство и реконструкцию кредиты выдаются двумя частями или более в течение двух лет от даты проведения первой операции по ссудному счету (от 20 до 50% суммы кредита по договору).

Сбербанк предоставляет также долгосрочные кредиты на приобретение жилья в рамках президентской программы “Государственные жилищные сертификаты” в пределах 23% от размера субсидий, сроком до 15 лет по льготной процентной ставке 20% годовых. Эта программа направлена на разрешение жилищной проблемы для военнослужащих, уволенных в запас.

Характеристика долгосрочных кредитов.

Таблица № 2.

Размер

кредита

Процентная

ставка

Срок

исполь-зования

Периодич-ность

погашения

кредита

Размер

неустойки

за просрочку

платежа и

процентов

Порядок

предоставления

отчета

Зависит от

платежеспо-собности

земщика и предоста-вленного обеспечения возврата кредита. Максималь-ный размер кредита – 60000 долл., но не более стоимости строительства или предстоящих работ

В рублях – 37% годовых, в валюте – 13% годовых.

До 15 лет

Ежемесяч-но,

начиная

со следующе-го месяца после оформле-ния кредитного договора.

Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.

Не позднее чем через 2 месяца от даты получения кредита на приобретение объекта недвижимости. По кредитам на строительство и реконструкцию. Отчет предоставляется до получения следующей суммы кредита.

Страницы: 1 2

Больше по теме:

Расчеты чеками
Расчетный чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое или физическое лицо, имеющее денежные средства в ба ...

Оценка кредитоспособности заемщика
Процесс кредитования связан с действиями многообразных факторов риска, способных привести к непогашению кредита и процентов по нему. Поэтому предоставление ссуд банк обусловливает изучением кредитоспособности. Выдаче кредита сопутствует ...

Организация и планирование краткосрочного кредитования предприятий. Роль краткосрочного кредита в финансовой деятельности предприятия, его сущность и функции
Благодаря кредиту предприятие располагает в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Например, при сезонных условиях снабжения, производства или реализации продукции кредит необходим для формир ...