Роль и место Центрального банка РФ в кредитовании коммерческих банков
• центральные банки применяют коэффициенты к номинальной стоимости ценных бумаг в целях избегания потерь при снижении их рыночной стоимости. Поправочный коэффициент выше по тем ценным бумагам, которые включены в Ломбардный перечень (список);
• ломбардные кредиты предоставляются на платной основе, ставка по ним изменяются одновременно со ставкой рефинансирования и всегда выше учетной ставки;
• ломбардные кредиты предоставляются центральными банками зарубежных стран на срок от одного дня до четырех месяцев [10, с. 74].
Предоставление обеспеченных кредитов Банка России производится в соответствии с Положением "О порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам" от 13 марта 1996г. № 36 и Положением "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг" от 6 марта 1998г. №19-П с последующими изменениями и дополнениями.
Кредиты ЦБ РФ предоставляются банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно–кредитной политики. По кредитам рефинансирования устанавливаются лимиты. Основными принципами кредитования являются обеспеченность, срочность, возвратность и платность.
Обеспечением кредитов Банка России является залог (блокировка) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный список, утверждаемый Советом директоров и официально публикуемый в "Вестнике Банка России".
Следует, однако, иметь в виду, что согласно Указаниям ЦБ РФ от 26.11.1999г. №689-У по решению Совета директоров Банка России в обеспечение кредитов могут приниматься и ценные бумаги, не входящие в Ломбардный список [12, с.164].
Организация и проведение операций ломбардного кредитования возложены на Сводный экономический департамент Банка России. Кредиты банкам предоставляются от имени Банка России его уполномоченными учреждениями (под ними понимаются территориальные учреждения Банка России и их расчетные подразделения – ГРГЦ, РКЦ, ОПЕРУ).
Право на получение кредитов Банка России имеет банк, который отвечает определенным критериям:
1. Заключил с Центральным банком РФ следующие договоры:
▪ Генеральный кредитный договор, в соответствии с которым банк самостоятельно выбирает, какими видами кредитов он будет пользоваться. Получение внутридневного кредита возможно только при условии заключения Генерального кредитного договора и на предоставление кредита "овернайт";
▪ дополнительное соглашение к Договору корреспондентского счета о предоставлении Банку России права на списание не погашенной в срок задолженности по кредитам, суммы платы за пользование внутридневными кредитами и о проведении в течение дня списания средств с корсчета по расчетным документам при получении внутридневных кредитов.
2. Имеет счет депо в уполномоченном депозитарии.
3. Заключил дополнительное соглашение к Депозитарному договору с Депозитарием, которое предусматривает:
▪ открытие раздела "Блокировано Банком России" на счете депо банка;
▪ право Банка России открывать следующие разделы на счете депо банка: "Блокировано под кредитный аукцион Банка России", "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России", "Блокировано в залоге под кредиты "овернайт" Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам "овернайт" Банка России".
4. Кредиты Банка России предоставляются при условии предварительного блокирования банком ценных бумаг в разделе "Блокировано Банком России" счета депо банка в Депозитарии. Банки самостоятельно определяют количество и выпуски ценных бумаг, подлежащих предварительному блокированию.
5. Ценные бумаги должны отвечать следующим требованиям:
▪ должны быть включены в Ломбардный список;
▪ учитываться на счете депо банка;
▪ принадлежать банку на праве собственности и не быть обремененными другими обязательствами банка;
▪ иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка России;
▪ не допускались случаи ареста ценных бумаг на счете депо банка в Депозитарии в течение последних 90 календарных дней;
Больше по теме:
Методы оценки банковских рисков
Современный банковский рынок немыслим без риска. Риск присутствует в любой операции. Ни один из видов банковских рисков не может быть устранен полностью. Чем выше степень риска, которую принимает на себя коммерческий банк, тем выше должна ...
Маркетинг как составная часть управления деятельностью банка
“Любой банковский менеджер скажет, - пишет М. Доуни, - что одна из его ролей – быть экспертом по маркетингу. Конкуренция на финансовом рынке возросла настолько, что для того, чтобы выяснить, банки должны научится продавать полный набор ба ...
Чек
В соответствии со ст. 877 ГК РФ чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы (денег) чекодержателю.
Основные характеристики. Чек - это ценная бумага, отн ...
