Банки и банковское дело

Анализ финансово-экономической деятельности и привлекательности услуг, предоставляемых ЗАО Банк МТБ корпоративным клиентам

Гид по банкам » Повышение привлекательности банка для корпоративных клиентов на примере ЗАО МТБ » Анализ финансово-экономической деятельности и привлекательности услуг, предоставляемых ЗАО Банк МТБ корпоративным клиентам

Страница 4

По таблице 4 видно, что рост процентных доходов по корпоративному кредитованию в 2010 г. по сравнению с 2009 г. составил 160,9 млрд. руб. или 65,3%, в 2011 г. по сравнению с 2010г. 165,1 млрд. руб. или 40,5%. В динамике процентных доходов по кредитованию физических лиц наблюдается незначительный рост, в 2010 г. по сравнению с 2009 г. 38 млрд. руб. или 27,8%, в 2011 г. по сравнению с 2010 г. 5,4 млрд. руб. или 3,0%.

Экономический спад, рост безработицы и финансовой неопределенности обусловили возврат населения к сберегательной модели поведения после нескольких лет опережающего роста потребления и роста кредитной активности. В результате объем рынка кредитов физическим лицам сократился.

Таблица 5

Динамика процентных расходов по привлеченным средствам клиентов ЗАО Банк МТБ за 2009-2011 гг. млрд. руб.

Показатель

2009 г.

2010 г.

2011 г.

Абсолютное отклонение, (+, -)

Темп прироста, %

2010 г. от

2009 г.

2011 г. от

2010 г.

2010 г. от

2009 г.

2011 г. от

2010 г.

Средства корпоративных клиентов, млрд. руб.

974

1483

1586

509

103

52,3

7

Вклады физических лиц, млрд. руб.

2331

2907

3345

576

438

24,7

15

Средняя стоимость средств корпоратив-ных клиентов, %

2,7

3,9

3,6

1,2

-0,3

-

-

Средняя стоимость вкладов

физических лиц, %

5,8

5,4

5,6

-0,4

0,2

-

-

Процентные расходы по средствам корпоративных клиентов в 2010 г. по сравнению с 2009 г. возросли на 509 млрд. руб. или 52,3%, в 2011 г. по сравнению с 2010 г. на 103 млрд. руб. или 7%.

Процентные расходы по средствам физических лиц в 2010 г. по сравнению с 2009 г. возросли на 576 млрд. руб. или 24,7%, в 2011 г. по сравнению с 2010 г. на 438 млрд. руб. или 15%.

Рост расходов вызван главным образом увеличением средних балансовых остатков. В 2011 году произошло снижение стоимости привлечения средств на текущие счета клиентов, в то время как средняя ставка по срочным депозитам физических лиц увеличилась до 5,6%.

Такая динамика объясняется тем, что частные клиенты продолжали увеличивать остатки на пополняемых депозитах, открытых во время периода высоких процентных ставок. Этот фактор оказывал более сильное влияние на среднюю процентную ставку, чем приток средств на вновь открываемые в течение года вклады с более низкой процентной ставкой.

Средняя ставка по срочным депозитам корпоративных клиентов снизилась до 3,6%. Динамику стоимости заемных средств ЗАО Банк МТБ продемонстрируем на рисунке 7.

Рисунок 7 - Динамика стоимости заемных средств ЗАО Банк МТБ за 2009-2011 гг.

Рисунок 7 показывает, снижение обязательств перед юридическими лицами и рост обязательств перед физическими лицами.

Рост процентных расходов ЗАО Банка МТБ и стоимости субординированных займов в 2011 году был обусловлен получением в конце 2010 года субординированного кредита от Банка России в размере 500 млрд. руб.

Портфель кредитов корпоративным клиентам вырос на 6,1% и достиг 4266 млрд. руб. Рост портфеля произошел в основном за счет увеличения доли специализированных кредитов в портфеле банка, основная часть которых представлена крупнейшими российскими компаниями телекоммуникационной, металлургической отраслей, пищевой промышленности и сельского хозяйства на долгосрочные инвестиционные цели.

Таблица 6

Динамика состава кредитного портфеля ЗАО Банк МТБ за 2009-2011 гг. млрд. руб.

Показатель

2009 г.

2010 г.

2011 г.

Абсолютное отклонение

Темп прироста, %

2010 г. от

2009 г.

2011 г. от

2010 г.

2010 г. От 2009 г.

2011 г. От 2010 г.

Коммерческое кредитование юридических лиц

1758

2135

2206

377

71

21,4

3,3

Специализированное кредитование юридических лиц

1329

1884

2060

555

176

41,8

9,3

Итого корпоративное кредитование:

3087

4019

4266

932

247

30,2

6,1

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам

658

763

665

105

-98

16

-12,8

Жилищное кредитование физических лиц

288

498

513

210

15

73

3

Итого кредитование физических лиц:

946

1261

1178

315

-83

33,3

-6,6

Итого:

4033

5280

5444

1247

164

31

3,1

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Больше по теме:

Обязанности сторон
Регламентация хранения ценностей утверждена Положением ЦБ РФ о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации (далее - Положение ЦБ РФ № 318-П). Согласно названному акту вход в хранилище ценн ...

Особенности ведения бухгалтерского учета и отчетности при осуществлении процессов слияний и поглощений
Прежде всего аудиторская фирма (аудитор) готовит к совместному общему собранию участников реорганизующихся банков отчет о достоверности балансов и отчетов о прибылях и убытках реорганизующихся банков, заключение о возможности выполнения п ...

Понятие рынка банковских услуг для корпоративных клиентов и его место в системе банковского рынка
Банковские услуги составляют важнейшую часть рынка финансовых услуг, которые, в общем смысле, связаны с перераспределением ресурсов и финансовых инструментов в экономической системе. Помимо банковских услуг на рынке финансовых услуг предс ...