Анализ основных показателей кредитной деятельности банка

Кредитный риск по потребительским кредитам

В целях управления риском выделяются следующие ключевые элементы в технологической цепи продукта: лимитирование–скоринг–выдача–сопровождение –погашение/взыскание–резервирование–списание.

Кредиты выдаются на сумму, не превышающую 0,1% от капитала Банка строго в рамках стандартных продуктов. Средняя сумма выданных потребительских кредитов составляет 13,3 тыс.руб. (средний срок – 9 месяцев), наличных кредитов – 36,8 тыс. руб. (средний срок – 14 месяцев), револьверных кредитов – 29,7 тыс.руб. Банк использует единственную скоринг-систему оценки финансового состояния заемщиков, одинаковую для всех кредитных продуктов. В системе обрабатывается следующая информация о заемщике: возраст, семейное положение, образование, социальный статус, место работы, должность, стаж, совокупный доход, место и срок проживания в данном месте, наличие собственности, наличие кредитной истории, а также проводится оценка поручителя.

С момента выдачи кредита Банк осуществляет сопровождение сделки. Банк предпринимает необходимые и достаточные, экономически обоснованные меры по взысканию кредитов перед списанием нереальных для взыскания кредитов.

Списание происходит за счет сформированного резерва. В Банке используется портфельный доход к формированию резервов по единым принципам, удовлетворяющим Российскую систему бухгалтерского учета и МСФО. Банк разбивает портфель по срокам длительности просроченных платежей и применяет к каждой группе свои аналитические коэффициенты. Доля резервов к портфелю потребительских кредитов составляет 9,39%, доля резервов к портфелю наличных кредитов составляет 19,55%, доля резервов к портфелю револьверных кредитов составляет 15,28% на 1 января 2010 года.

Сформированные резервы целиком покрывают ожидаемые потери. На покрытие неожиданных потерь по кредитному риску по портфелю потребительских кредитов предусмотрено 75% капитала.

По состоянию на 01.01.2010 года общая сумма дебиторской задолженности по счетам 603 и 47423 составила 7147848 тыс.руб. или 5,58% от общей суммы балансовых активов.

Общая сумма задолженности по счету 60312 "Расчеты с поставщиками и подрядчиками и покупателями" составляет 1244307 тыс.руб. или 0,97 % от общей суммы балансовых активов.

Из них 1105 млн.руб. или 88,8% составляют требования по судебным решениям Банка к заемщикам (штрафы, убытки, страховое возмещение, госпошлина).

Остаток дебиторской задолженности по балансовому счету 47423 "Требования по прочим операциям" составил на 01.01.2010 года 5903541 тыс.руб. или 4,61% от общей суммы балансовых активов. Из них 2261 млн.руб. (38,3%) являются требованиями по комиссиям за предоставление потребительских кредитов физическим лицам, 2270 млн.руб. (38,5%) являются требованиями Банка к контрагентам по уступке прав требования по потребительским кредитам.

Больше по теме:

Личное страхование
Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью. Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотврат ...

Правовые основы Национального банка Республики Казахстан
Деятельность Национального банка Республики Казахстан определяется Конституцией РК, Указом Президента РК, имеющего силу Закона от 30.03.95 “О Национальном банке РК”. В соответствии с этим Законом Национальный Банк Республики Казахстан (Н ...

Экономическое содержание кредита и необходимость его в современной экономике
Кредит – это объективная экономическая категория, совокупность экономических отношений связанных с движением ссудного капитала на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого назначения. Кредит, возникая на стад ...