Банки и банковское дело

Виды электронных расчетов

Страница 1

К платежным системам России на основе банковских карточек в настоящее время относят STB Card, Union Card и систему «Золотая корона». Кроме них в России функционирует много локальных систем, которые успешно развиваются.

К первой общероссийской системе на основе пластиковых карточек можно отнести STB Card, которая была организована в 1992 г. Учредителями ее являются АКБ «Столичный», Московский банк Сбербанка России, Элексбанк, Земельный банк, АО «Инкахран» и АО «STB КАРД». Членами этой системы являются около 130 банков, однако принимаются STB Card в основном в Москве, а также в ряде крупных российских городов (около 25). Карточка STB Card в основном рублевая дебетовая, допускается несколько счетов на одну карточку, в том числе валютные. Различают два вида карточек STB Card — серебряная (Classic) и золотая (Cold). Кроме внешнего вида они отличаются системными ограничениями на сумму снятия наличных, допустимыми дневными лимитами покупок и пр.

В 1993 г. была учреждена процессинговая компания Union Card, Инкомбанком и Автобанком, причем последний является расчетным банком Union Card системы. В настоящее время акционерами Union Card являются: Автобанк, Инкомбанк, Кон-версбанк, Токобанк, Росремстройбанк Центрокредит, РНКВ, Мосинрасчет, ВББ, «Российский кредит», Нефтехимбанк, Гозпромбанк, МИВ, Восток-Запад. Всего в первом полугодии 1997 г. в системе принимали участие 450 банков (из них более половины — московские банки). В Москве участникам системы принадлежит 295 банкоматов и в регионах — 272. К началу 1997 г., по данным Union Card, в обращении находилось более 800 тыс. карточек, из них в Москве — свыше 350 тыс.

Система «Золотая корона» была создана в 1994 г. в Новосибирске Сибирским торговым банком (СТВ) и Центром биржевой и финансовой информации (ныне Центр финансовых технологий — ЦФТ) в качестве межрегиональной платежной системы. В настоящее время в этой системе в качестве расчетных выступают крупные московские банки Промрадтехбанк и Инкомбанк, а технологическую и программную поддержку проектов осуществляет ЦФТ.

В начале 1997 г. в Российской межбанковской системе расчетов по микропроцессорным карточкам «Золотая корона» участвовало 120 банков, имелось 70 банкоматов, 4500 терминалов, 222 тыс. карточек в обращении. Карточки «Золотая корона» применяются более чем в 50 городах Сибири и средней полосы России, имеют пункты обслуживания в Москве и Санкт-Петербурге. Ежемесячный оборот составил 230 млрд. руб., осуществлялось 436 тыс. операций в месяц, из них 95% — на предприятиях торговли и сервиса.

В последнее время в России все больше распространение получают компьютерные системы типа Интернет, Факснет, Фидонет, а также специальные банковские системы СВИФТ и REUTER, которые давно уже используются на Западе не только как средство передачи информации, но и в коммерческих целях, в том числе для расчетов.

СВИФТ (SWIFT — Socirty for Worldwide Financial Telecommunications — Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) может использоваться для платежей во внутреннем обороте, но преобладают платежи за границу. Выполнением платежных инструкций занимаются банки-корреспонденты — участники этой системы.

Зарождение сети Интернет началось более 20 лет назад в США. Сегодня уже более 60 млн. компьютеров имеют доступ в Интернет. Информация в Интернет сосредотачивается на серверах — мощных компьютерах, на которых находится необходимое программное обеспечение для того, чтобы его «видели» другие компьютеры сети, и значительные информационные ресурсы, доступные всем пользователям других компьютеров в свободном или параллельном режимах.

Интернет дает возможность вести телефонные переговоры (через соответствующее программное обеспечение и микрофон), осуществлять акции купли-продажи различных товаров и услуг, банковские операции, следить за ходом торгов на различных биржах в реальном времени.

Интернет — это и глобальный справочник товаров. А его развитые поисковые системы позволяют найти текстовую и видовую информацию по определенным направлениям, выбранным пользователем, проводить телеконференции по интересам.

Традиционные банки по мере развития сети Интернет могут лишиться своих лучших клиентов, если они не намерены вести эффективную конкурентную борьбу в новом электронном мире. В электронной торговле они могут выступать в качестве «доверенной третьей стороны».

Банки экономически развитых стран активно участвуют в реализации проектов по использованию в сети Интернет электронных денег. Особый интерес в этом направлении проявляют в Европе. Банки, брокерские и страховые фирмы и прочие финансовые организации сфокусировали свое внимание на использовании сети Интернет как канала маркетинга, коммуникаций, низкозатратного механизма доставки продуктов и услуг, проведения операций в режиме реального времени. Идет развитие электронного шопинга. Британская организация по исследованию рынков Datamonitor прогнозирует к 2001 г. увеличение числа клиентов в сфере банкинга в режиме реального времени только в одной Западной Европе до 8 млн. (на 75% ежегодно).

Страницы: 1 2

Больше по теме:

Зарождение института ипотеки. Экономическое содержание ипотечных отношений
Ипотека как элемент хозяйственной жизни уходит глубокими корнями в историю. Само понятие «ипотека» пришло в мировую финансово-экономическую систему из древней Греции. Его ввел архонт Солон в VI веке до н. э., предшественник солона – Драко ...

Понятие безналичных расчетов
В современных условиях деньги являют­ся неотъемлемым атрибутом хозяйствен­ной жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежны­ми расчетами. Последние могут принимать как нали ...

Программы ДМС
Программа ДМС содержит перечень медицинских услуг, утвержденный договором страхования, с указанием общей страховой суммы или отдельных страховых сумм по каждому виду медицинской помощи. Кроме того, Программа ДМС содержит перечень медицинс ...