Банки и банковское дело

Основные виды кредитования

Кредитование осуществляется в виде предоставления кредитов либо открытия кредитных линий с учетом движения денежных средств и потребностей Заемщиков.

Кредитование Заемщиков производится на основе:

- Кредитного договора;

- Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии;

- Договора об открытии возобновляемой кредитной линии;

- Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии;

- Овердрафта.

1) При заключении с Заемщиком «Кредитного договора» предоставление кредита осуществляется разовым зачислением денежных средств на расчетный или текущий валютный (через транзитный валютный) счет Заемщика.

2) «Возобновляемая кредитная линия» устанавливает лимит задолженности и открывается Заемщику для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций, направленных на покрытие общего разрыва в платежном обороте промышленных, транспортных и торговых предприятий.

При Возобновляемой кредитной линии выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии.

3) «Невозобновляемая кредитная линия» открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним или несколькими контрактами или партиями товара (например, для оплаты таможенной очистки, перевалки, транспортировки и прочих расходов); регулярных товарно-хозяйственных операций, а также для покрытия периодически возникающих временных разрывов в платежном обороте торговых, промышленных, сельскохозяйственных и транспортных предприятий.

4) В Договоре об открытии невозобновляемой кредитной линии устанавливается максимальная сумма кредита (лимит кредитования), которую Заемщик сможет использовать в течении обусловленного срока при соблюдении условий договора. При открытии невозобновляемой кредитной линии предоставление кредита производится в пределах установленного лимита, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования.

Невозобновляемая кредитная линия может предоставляться Заемщику двумя способами:

- Зачислением денежных средств на расчетный или текущий валютный (транзитный валютный) счет Заемщика в свободном режиме любыми траншами в течение срока действия Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии;

- Зачислением средств на вышеуказанный счет по установленному графику с указанием конкретных дат или периодов перечисления средств, определенных в условиях Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии.

При необходимости, в том числе в случае недостаточности у Заемщика обеспечения на установленный лимит кредитования, в Договоре об открытии невозобновляемой кредитной линии возможно установление ограничения максимально допустимого остатка ссудной задолженности (лимита задолженности).

При указании в Договоре об открытии невозобновляемой кредитной линии максимально допустимого остатка ссудной задолженности обеспечение оформляется на установленный максимально допустимый остаток ссудной задолженности, с учетом начисленных на него процентов за весь период действия договора об открытии невозобновляемой кредитной линии.

5) Генеральное соглашение об открытии «Рамочной кредитной линии» заключается с Заемщиком для оплаты отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых Заемщиком в течении определенного периода, а также финансирования этапов осуществления затрат, связанных с реализацией целевых (коммерческих) программ Заемщика. Под каждую поставку (или этап целевой (коммерческой) программы) в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии заключается отдельный Кредитный договор или Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии с установленным графиком выдачи кредита.

Как правило, обеспечение оформляется по каждому Кредитному договору в рамках Генерального соглашения.

В отдельных случаях возможно оформление единого обеспечения в виде залога по рамочной кредитной линии, при этом при оформлении в рамках Генерального соглашения отдельных Кредитных договоров обязательна ссылка на наличие обеспечения, оформленного под рамочную кредитную линию. В случае, когда Заемщик и Залогодатель являются разными юридическими лицами, - заключается дополнительное соглашение к Договору залога о распространении его действия на отдельный Кредитный договор с указанием существа, размера и сроков исполнения обязательств, указанных в данном Договоре, заключаемом в рамках Генерального соглашения.

6) «Овердрафт» представляет собой вид краткосрочного кредита, который выдается заемщику на производство платежа при недостатке или отсутствия средств на расчетном (текущем) счете клиента в размере, не превышающим установленный лимит.

Больше по теме:

Кассовые операции
Особенности проведения конкретных операций определяются иными внутренними документами Банка. Общие условия проведения банковских операций, установленные в настоящих Правилах, являются открытой информацией и представляются по первому треб ...

Сущность, функции и виды кредита
Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия. Будучи одновременно категорией воспроизводств ...

Принципы и объекты краткосрочного кредитования
Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стих ...