Банки и банковское дело

Формирование ресурсов коммерческих банков

Гид по банкам » Кредитный потенциал коммерческого банка » Формирование ресурсов коммерческих банков

Страница 2

Срочные вклады зачисляются на депозитные счета на определенный срок и по ним выплачиваются проценты. Владелец депозита получает депозитный сертификат, на котором обозначены вложенная сумма, ставка процента, срок погашения и другие условия договора. Процентные ставки зависят от размера и срока вклада.

Сберегательные депозиты – это вклады физических лиц, приносящие процент.

Другими источниками банковских ресурсов служат денежные фонды, которые банк привлекает самостоятельно с целью обеспечения своей ликвидности (среди них: кредиты, полученные у других банков; ценные бумаги, проданные по соглашениям об обратном выкупе). Их еще называют управляемыми пассивами. Эти пассивы дают банкам возможность восполнять депозитные потери, быть готовыми к непредвиденным обстоятельствам (например, к внезапному оттоку депозитов, к неожиданным заявкам на предоставление кредита). (Приложение А)

Получение займа у центрального резервного банка — традиционная пассивная операция коммерческих банков, испытывающих временный недостаток резервов и обращающихся за помощью к ЦБ.

Соглашения об обратном выкупе следует рассматривать как новые источники ресурсов коммерческих банков. Такое соглашение может быть заключено между банком и фирмой (или дилерами по государственным ценным бумагам). Когда некая фирма желает вложить большую сумму наличных денег на очень короткий срок, она вкладывает их в соглашение об обратном выкупе, поскольку оно обладает высокой ликвидностью. Фирма может вернуть средства на следующий день и получить по ним проценты, которые лишь слегка уступают процентам по депозитным сертификатам. Эти соглашения стали важным каналом для размещения временно свободных средств.

Структура банковских ресурсов отдельных коммерческих банков зависит от уровня их специализации или универсализации, особенностей их деятельности.

В зарубежной и российской банковской практике оценке ресурсной базы и ее влиянию на финансовое состояние кредитной организации отводится недостаточно серьезное внимание. Утверждается, в частности, что финансовое состояние банка определяют риски проводимых банком активных операций и уровень банковского капитала. Не отрицая правильность этих утверждений, следует, однако, обратить внимание на то, что в российской практике финансовое благополучие банка зависит в очень большой степени от стабильности ресурсной базы кредитного учреждения. В практике зарубежных банков, которые функционируют в равномерно развивающейся экономике и в условиях стабильных финансовых рынков, укоренились системы страхования депозитов и надежный контроль со стороны органов банковского надзора; все это способствует привлечению ресурсов на длительный срок и обеспечивает высокий уровень стабильности банковских ресурсов. В российских условиях этот фактор следует оценивать более внимательно, ибо именно он в значительной степени характеризует жизнеспособность кредитной организации. Ведь текущая платежеспособность банка определяется не столько потоком вернувшихся в него активов, сколько объемом платежей, которые могут быть востребованы с банка его кредиторами. Если ресурсная база банка в основном состоит из «коротких» пассивов (1-3 месяца) и средств до востребования (при отсутствии реальных гарантий возвратности клиентских средств), то при возникновении у кредитного учреждения малейших проблем с проведением платежей клиентов может произойти непредсказуемый отток клиентских средств.

Страницы: 1 2 3

Больше по теме:

Анализ кредитования юридических лиц в Октябрьском отделении ОАО «Белпромстройбанк»
Среди традиционных видов деятельности коммерческих банков предоставление кредитов было и продолжает оставаться главной операцией, обеспечивающей доходность и стабильность их существования. Изучение кредитных вложений позволяет оценить об ...

Кредитование малого и среднего бизнеса как приоритетное направление деятельности ОАО "Промсвязьбанка"
Стратегическая цель ОАО "Промсвязьбанк" - стать частным банком №1 в России по рыночной стоимости бизнеса к 2015 году. Для достижения этой цели необходимо обеспечить прибыльность и устойчивость бизнеса, в том числе за счет дивер ...

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Многие виды деятельности, необходимые для нормального функционирования общества, таят в себе одновременно угрозу безопасности и здоровью граждан, вероятность нанесения ущерба третьим лицам. В соответствии с общепринятой мировой практикой ...