Модернизация банковской системы

В Китае идет широкомасштабная реформа банковской системы, которая является составной частью комплексной экономической реформы. За это время появилось много новых банков и небанковских финансовых учреждений.

Реформа банковской системы стала важной и текущей, и стратегической задачей страны. Для того чтобы совершенствовать банковскую систему и разрешить существующие в ней проблемы, необходимо разработать программу реформирования банковского сектора.

1. Сокращение невозвратных (т. е. просроченных, "плохих") кредитов (НВК) в четырех государственных коммерческих банках. Основная часть НВК в банковской системе Китая связана с государственными предприятиями (ГП). Решение проблемы НВК весьма сложно, поскольку финансовое положение государственных предприятий не улучшается. Данные об объемах и качестве долгов предприятий малочисленны и ненадежны из-за несовершенства информации по банкам и предприятиям. Для решения этого вопроса должны быть предприняты следующие меры.

Во-первых, должна быть проведена тщательная экспертиза качества банковских активов в системе анализа финансового положения ГП. На основе результатов экспертизы должно быть принято решение либо о ликвидации государственных предприятий, либо о путях их реструктуризации.

Во-вторых, необходимо мобилизовать значительные денежные ресурсы для поддержки банковских усилий по сокращению НВК. Исходя из реалистичного анализа кредитного портфеля и соответствующих резервов, правительству и Народному банку Китая, видимо, придется принять решение о размере кредитно-финансовых ресурсов, которые надо будет мобилизовать для усиления устойчивости банковской системы.

В-третьих, создание компаний по управлению активами. Недавно в Китае было создано четыре таких компании, которые покупают "плохие" кредиты у банков, эффективно ими управляют и потом перепродают. После того, как плохие кредиты будут ликвидированы, а убытки списаны, правительство сможет определить размер бюджетного финансирования банков с целью доведения коэффициента достаточности их капитала до международных требований. Банки должны предоставлять детальный и заслуживающий доверия план по самореструктуризации и связывать государственную помощь с исполнением этого плана.

2. Минимизация влияния факторов, сдерживающих развитие банковской системы. Развитие китайской банковской системы сталкивается с некоторыми внутренними ограничениями, такими, как неэффективная "пятислойная" организация банков (головной офис банка, отделения на уровне провинции, города, уезда, деревни), слабая система управления, отсутствие четкого рыночно-ориентированного стратегического планирования, неспособность банков к управлению кредитованием и рисками, недостаточный уровень квалификации банковских служащих и т. д. Для преодоления этих ограничений китайские банки должны, во-первых, реорганизовать свою структуру. Во-вторых, должна быть разработана интенсивная обучающая программа банковских сотрудников с целью овладения ими современным банковским делом, основанным на коммерческих принципах. В-третьих, необходимо введение стратегического планирования для рационализации работы сети филиалов, основанного на тщательном внутреннем и внешнем анализе их сильных и слабых сторон, текущей и прогнозируемой доходности, функциональной структуры и структуры размещения активов.

3. Усиление коммерческой ориентации государственных коммерческих банков. Необходимо изменение механизма управления банками. Наверное, стоит обдумать вопрос о создании института совета директоров, в котором более половины членов были бы непостоянными директорами, избираемыми от частного сектора, с учетом опыта их работы в банковской системе и деловой репутации. Другая часть совета должна быть создана из постоянных членов, оба состава совета должны иметь право избирать президента банка и детально контролировать управление банком. Очень важно принятие закона, запрещающего губернаторам провинций и мэрам городов давать указания управляющим банков на местах. Иностранным банкам целесообразно разрешить расширить операции с национальной валютой для развития конкуренции и передачи передовых банковских технологий. Следовало бы снизить высокие налоги, чтобы помочь банкам встать на ноги. А также необходимо предоставить больше прав банкам в установлении ставок ссудного процента.

Больше по теме:

Принципы, функции, организация и управление финансами в страховании
В соответствии с Законом РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации[11]»: Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Ф ...

Выводы
В заключение хотелось бы обратить внимание на то, что выдача потребительских кредитов населению является одним из основных направлений деятельности банков. Потребительский кредит, как источник дополнительных доходов банка, является так же ...

Формы социального страхования
Социальное страхование существует в двух формах: обязательного и добровольного. Обязательное социальное страхование является особой разновидностью государственных социальных гарантий, обеспечиваемых через целевые внебюджетные (государстве ...