Кредитование юридических лиц

Сбербанк продолжает сотрудничество с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), который выделил России несколько десятков миллионов долларов на кредитование малого и среднего бизнеса. Кредиты предоставляются малым предприятиям с долей государственной собственности и иностранного капитала не более 49%. Обеспечением кредита являются:

ü личное имущество (ювелирные изделия, аудио - и видеотехника, транспортные средства и пр.);

ü основные средства;

ü товары в обороте;

ü недвижимость: квартира (приватизированная без прописки), дом, офис, магазин, цех, гараж (капитальный, зарегистрированный в Бюро технической инвентаризации (БТИ) и др.;

ü личные поручительства;

ü гарантии других организаций.

Кредит не предназначен для экологически вредных производств, производства табака, алкогольных напитков, оружия, а также для торговли ценными бумагами и игорного бизнеса. Выдаются кредиты двух видов (микрокредиты и малые кредиты) на различных условиях. Программа кредитования малого и среднего бизнеса базируется общеевропейских стандартах с учетом российской специфики, основной документ для обоснования потребности в кредите — бизнес-план предприятия на определенный период в перспективе. Прогноз составляется по двум сценариям — консервативному и прогрессивному. Если после исследования консервативного сценария, который учитывает максимум возможных потерь, можно сделать вывод о целесообразности предоставления кредита, то кредит может быть выдан.

Приоритет при кредитовании отдается производственным предприятиям, ведущим активную хозяйственную деятельность. Эксперты банка помогают будущему заемщику правильно определить необходимую сумму кредита, которую он будет в силах возвратить, сроки и процентную ставку.

Очень важно обеспечить предоставление ликвидного залога. Методика ЕБРР предполагает гибкий подход к выбору залога. Поскольку клиентами программы кредитования малого и среднего бизнеса являются небольшие организации, то залоги могут приниматься и от третьих лиц — как граждан, так и предприятий. По мере погашения кредита с предприятием поддерживается постоянная связь; при необходимости предоставляются консультации банковских специалистов.

Наибольший интерес для банка представляют такие предприятия малого бизнеса, как магазины, мастерские, предприятия бытовых услуг, небольшие производственные фирмы.

Специфика малого бизнеса предполагает некоторые особенности организации кредитования. Наиболее приемлемыми для малого бизнеса оказываются траншевые кредиты, т.е. предоставление залога не на всю сумму кредита, а на отдельные его части — транши Часто это делается под приобретаемое оборудование: на первый транш кредита приобретается оборудование, а под залог оборудования выдается ссуда на приобретение сырья и пополнение оборотных средств.

Программа кредитования малого и среднего бизнеса хорошо отработана. После выдачи кредита банк регулярно отслеживает финансовое состояние заемщика до оплаты последнего транша. Клиент получает бесплатную юридическую помощь по оформлению не только документов на получение кредита, но и учредительных документов, контрактов. Срок выдачи ссуд в среднем по Москве составляет 2—3 недели от момента обращения заемщика в банк.

Больше по теме:

Классификация страхования
Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли, виды и звенья. Целью классификации страхования является разделение всей совокупности страховых отношений на иера ...

Особенности потребительского кредитования за рубежом
В период после второй мировой войны банки стали основными кредиторами на рынке потребительского кредита. Господствующее положение банков частично является следствием того, что они во все большей степени заинтересованы в привлечении средст ...

Внутрирегиональные электронные расчеты Банка России
Среди межбанковских расчетов, в том числе электронных, осуществляемых Банком России, основную долю (до 80%) занимают внутрирегиональные платежи. Во многом это обусловлено активно применяемыми банками собственными операциями по купле-прода ...